银行从业人员资格考试大纲（试行）
2006年银行业从业人员资格认证试点考试基础上，中国银行业协会今年将推出公共基础科目考试，并有计划地扩大考试规模。目前，公共基础、个人理财和风险管理考试大纲的修订工作已基本完成。
* ?; v, K% C! } 去年8月8日考试大纲公布后，经过半年多深入细致调研，专家组数易其稿，对2006年考试大纲做了重大调整，形成了2007年公共基础科目的考试大纲。与此同时，“个人理财”和“风险管理”两个专家组分别召开考试大纲研讨会，根据反馈意见，对去年的考试大纲进行了修订。
3 b H3 V" C) p& J* G/ ]# x) O6 V( `9 l7 k& y+ q4 W
中国银行业从业人员资格认证考试基础科目考试大纲0 a" a$ l: B" R9 e7 p
: y @7 m0 ?0 O4 c$ {) t' }9 z/ ^(征求意见稿)$ g* _( ~- I/ J! _' s
( r2 c2 [& D7 V1 Z
编写说明0 b8 g. u! P4 v+ [( x" o
: m9 q6 E0 M( b : y0 `4 C' I6 ?+ J
4 F* @* H2 D& y! Y3 H
根据《中国银行业从业人员资格认证制度暂行规定》，以及中国银行业从业人员资格认证考试总体思路和设计，我们组织了业内和院校专家，编写了本大纲，并通过认证委员会专家委员会的审阅。2 P5 ]" R8 H, J* n# d
7 B' ^/ A2 ~& P
公共基础科目针对中国银行业从业人员设计，基本覆盖了银行业所有专业从业人员应知应会的职业操守、基本知识和技能要求。4 g( w) n7 {3 ~ V
! j3 U! i, M/ ^6 F本大纲以国内银行业发展的需要为主导，突出了从业人员业务实践中对基本知识点和基本技能的掌握要求。同时，考虑到国内银行业快速发展及未来趋势，本大纲编写也兼顾了前瞻性需要。本大纲由五部分组成，即职业操守、法律法规、金融与经济活动、银行主要业务和银行经营管理。2 I. s3 M) K J/ b- n: v6 y' D" x
a y( p+ b3 T0 N7 O在大纲的编制过程中，人民银行、银监会、有关金融机构和院校的专家学者提供了大力支持，部分境外专家也提出了宝贵意见，在此一并表示感谢。
6 _& m& J1 v2 O; I
1 c) Z2 N. J7 y, G8 k, d1.职业操守(5%)
6 N" w0 ^) c! L
1 @4 |' @* N8 d8 M7 i% ~6 F1.1 总则
( g8 _+ v& y; x+ K( s, }6 E1 o
$ A7 L6 f$ }( ]! L/ H" Z1.2 银行业从业人员职业操守基本准则+ X: |6 H8 K) R5 T1 X
8 K; J; f" G7 y7 h4 S. { _
1.3 银行业从业人员与所在机构
% { V. O# @$ P, x, o ~- [# _/ z; q8 @ G, ?4 Z |3 s
1.4 银行业从业人员与客户: g- S2 U" K0 k0 ^5 @# k( q
* j E8 p$ r$ G0 f$ ^1.5 银行业从业人员与同事
- Y9 i. E& ~ [4 e* X; Z8 y$ W
& E1 P* j7 B& T' {) A$ U1.6 银行业从业人员与同业$ w3 \; b! h1 [" A' F
2 x3 T* c0 Q) z1.7 银行业从业人员与监管者
) t) w7 @: ^$ z6 w' e4 g! Y5 g1 A
1.8 处分
6 m0 w8 k) u, F# E+ _, ]
9 g2 f( t0 ]) A; t, ?, g$ f: D1.9 附则
- J; i' o' S; o4 V y/ ]: X, y5 A, N7 G$ X& s' Y
) f6 x& }8 B3 \4 ^; B- `
, e& M4 _3 o+ M, s
2.法律法规(25%) X2 e% V. o: P# F* y D/ a
# S9 X7 ~" k0 a1 Z/ `
2.1民事及商事法律基本规定4 Q) S5 B; m& j) o% N
; `( Y8 j& A4 F+ y' ]
2.1.1民事权利主体及民事法律行为* {; l: ~" X8 [
, B- N r: Q2 U, X* L `
.自然人、法人及及非法人组织% [4 T8 l0 X( r
+ X) ]( n& E; x" \( l' y A+ |
.民事行为及其分类
3 `5 Q3 Y' ]/ A* _
6 O, E+ c7 e X E* T( b% S.代理及其分类:法定代理和委托代理
- D- [# ~' a( [/ v- m1 ~
! N2 ^- E7 b9 z' P/ G1 G8 |2.1.2民事权利及民事责任; P9 A! }( T: w$ f% T/ S, K; ?
/ x: v4 j& k* T8 |7 u2 @.财产所有权及债权 Z1 U6 Y, J, U& W. m
- C7 e) w% S9 x/ A' g3 I/ i; e.人身权及继承权
, w% n6 u6 r- _% M* z, z
f* A) q6 ^ w5 G7 \.民事责任及其种类
4 H7 k& i- J8 [( ^
* w( F9 E( _$ i) M( Q.侵权行为及侵权责任
& d5 p- k! N& Z o
4 \& ~8 Q" B% e- V.诉讼时效的中止与中断- w4 J, C" V, V6 o+ ]
2 F$ V7 s1 g! @# S# o+ o$ T) i
2.1.3合同法律规定* M# h6 f. a" ?& b0 F& |1 Z) _
: D! l" c. N+ p. v4 R8 }% Z( T.合同的成立与效力3 W; z& e* L% K7 ~& T% z+ B
8 j: K' Q4 F1 {; L% @
.合同的批准与登记
1 L. m6 S" O5 o3 y+ T$ x; ~ z. W3 ~3 c5 x% _5 j
.附条件的合同与附期限的合同2 k) q; v1 T- X/ C' y
, b- |+ L5 u) G7 _6 N$ L.无效合同与可撤销的合同# I5 p' B- `* [) u
3 x5 N" _$ T; {, S- Y0 O5 a* Y.合同的履行' f. ^2 n6 a% O6 f
2 T- }, _2 M* T0 P( ?.违约责任及其范围) o' L9 b/ B o
! k8 M% V% B& p
.存款合同, U# [$ o% L3 r4 F: G" F' t
8 V3 i9 f" j& R( V1 h* o6 K
.借款合同7 i1 w4 D& ^5 ~# }% k3 z: c
1 \$ c4 F: e' a.其它合同
) \, Q- ?" T% E' [. U% R) m! C5 O R; }4 X9 H3 T" a
2.1.4公司及破产法律规定% S1 I5 `/ C) [! L
, \5 s1 L! j8 w- O.公司的组织机构和基本制度 h3 J9 A) l9 F/ |1 N7 w; w0 d& X
1 i% T8 _2 A- M$ a% H, C7 K
.银行业的公司治理
( S+ M' f6 t/ Y" u& S
( B& o$ I+ y- C2 \4 V. `7 `: B* S/ j.破产法律制度4 t+ q% o, t- l8 W8 R/ ?' }9 v5 I
Q/ J9 H$ g7 {1 a; [% w3 Q
.破产的程序6 k6 R) g( i! p8 z" x2 p
l$ v! C1 M- N$ ~! K' R5 |+ s
.破产财产及其分配
: Y/ F+ B, M K5 d6 {& `4 X, T+ y* `: b' S# A
.公司破产与银行债权的保护" \1 u3 ?" L( p% l
: i: O2 V. k4 m1 i3 K
2.1.5信托法律规定
' V: D5 X3 d% m# r+ J4 j2 J+ X! K5 L! m% w) X6 {* X2 U* Q
.信托的设立、变更与终止( Y5 [( W1 e* }! B) n# d5 t$ v
& x. l! W- ]$ ^.信托财产-性质,限制,独立性,登记: j0 S4 o* Z. I( F. r
/ E# A3 W7 r. T/ N+ I3 X.信托关系人-委托人,受托人,受益人
, F6 f( P/ b0 ?3 K9 w5 S! S' ?' w4 i# c2 F8 x& _
2.1.6担保法律规定
B* g- U6 U6 d& L; T, C& V1 `: @- t, k1 F6 a8 z8 W
.担保及其分类-人的担保与物的担保
4 E8 e$ K# t$ |. ?/ W d- p$ B- P9 u# W4 [
.保证,抵押、质押、定金、留置等8 q3 q7 z( F# {+ S! A
5 e$ d0 [1 }; H' K.一般保证、连带保证和共同保证! o! R# Y5 J' Z) `. |3 e" L
& n1 |/ H& e' `! ]# ^
2.1.7票据法律规定
" c" r# V1 j% C P2 k( s0 N. E3 n6 u2 [- F9 H/ {
.票据基本关系与当事人
3 z3 m ?% U; q ~8 U ^, }1 c u( T' {7 x( M L2 B1 n) a
.票据行为：出票、背书、承兑、付款% \& [ G3 R) s% a+ H. h
; X: h9 g1 w! U; S" m; }6 F0 q
2.2商业银行法律法规及银行业监督管理规定
" p5 o3 m! J& O+ Q* I5 z( a# M1 y+ r( u2 d1 l
2.2.1对存款人的保护
- u4 T4 H2 l: d3 O+ G8 T
( ^: T" R5 @6 g" G/ Q, f9 J4 `.商业银行的个人储蓄原则! H+ Y, T% \ i7 d, @# [6 |, G0 v
- |9 M2 U: n# T4 [2 @2 r" U
.银行存款的查询、冻结及扣划
4 |! B3 @7 j' ~9 q+ V9 Z/ m }9 j$ Z& r
.商业银行的存款利率和利息: [1 r# x# b3 U; A! G$ X2 D
$ k9 Z! x/ c3 _' L) D2.2.2商业银行贷款业务的基本规则
% @ J5 J) W, A; S7 T: k1 ] E* X& L
# Z5 w; b/ K! D& G.贷款的基本原则/ n4 Q5 r0 V2 V
7 Z( D% W' j/ w! l
.贷款的审核、担保及利率# F7 k1 I+ h- q( j! }
! q, Q% C$ h# n .资产负债比例管理规定
' A `- i" b" |' Y8 |( e( K
7 g, x7 n/ x: q3 R.关系人贷款的原则 z1 p, o2 h5 y* m3 c9 [
+ z' X% }: t$ ]3 \& B
2.2.3商业银行的其他业务规则3 z, J9 f" Q) s5 I9 ^0 X: B/ o9 \
& E* s7 t" S/ J( F
.商业银行的业务禁止9 G$ u) h) `6 J, x, l" {3 C
: {+ e J( Q0 e& G$ i% I/ Z9 A .商业银行支付结算业务、同业拆借业务的规定
: x9 L) Y+ Y- v1 P2 T8 k, N. F: W0 ^* }
.商业银行收费管理规定7 z3 q* ?) Q! v' u; p
3 |* q4 A0 n- r6 f& |- `* n, f2.2.4银行业监管机构的监督管理措施6 b7 L: B. H3 ]; Y3 Y
" |$ X p3 O3 p.监管谈话
9 v3 U* E4 E: Y# B$ n
4 m6 e* y4 Q$ M7 F4 c& H8 f.信息披露# f# v \0 b% `" g) A7 a
m) {/ T' P9 C9 U, }: N
.监管强制措施, u9 j3 ?! f* H2 D1 A) N6 Z
B- [6 I( m+ Y! I# `
2.2.5违反银行业监管规定的惩处措施
% T0 L% R% l* J. f- h$ N# R5 K: ~1 o2 E0 t, h+ [: @" I% M5 P7 b
.责令纪律处分4 i7 G0 W, h5 f( [( r
+ R6 l3 k5 S; s4 W. @.取消董事、高级管理人员任职资格9 F$ G; g7 v) l2 T. p5 ]+ P4 |' D
. m/ r8 h, l- ]4 X2 a.禁止从事银行业工作2 {2 o3 L7 N. K) N
! T4 a P# F1 H
.行政处罚
! R+ O$ @4 y L4 V" C; s4 q
: |# r4 r8 V6 m* P% x' s.刑事处罚. q3 j) ?4 j& @8 d$ y! q3 `! F
- N! T3 L& v3 i& l- q0 u5 F5 g }2 E; X
2.2.6反洗钱法律规定
/ ?9 b" C$ l) j& [1 M
/ S. ]& Z6 N! A- H: V2.3银行业犯罪及刑事责任1 L; u. b+ i' \! @& }4 k
" k* t; A0 G7 ~. Q2.3.1 金融犯罪的特征、构成及其危害
. L$ H9 w1 i' D6 }8 S: ~$ H4 S W8 a* K
2.3.2 破坏金融管理秩序罪
- o+ M$ t: y- u. X3 p& c' W1 I& u9 X$ `, h4 M3 |
2.3.3 金融诈骗罪及其法律特征
; n! A! S, l9 a6 b( F- y5 P, [* Z
1 R! v0 p( d4 V: p- d/ L0 Z
- G+ g: s2 @$ o* p$ P/ t8 P# ^7 w& b! o. }9 ~ |
3.金融与经济活动(20%)
- d# J" N' z5 [& [$ k1 ]& A. C, |4 E* c
3.1基本知识
) k4 \5 O; I7 Q/ ]) @1 G4 e$ D7 F7 b/ F1 @ b- Z0 U
3.1.1市场运行与宏观经济政策
2 a. L3 O3 l$ x' d. R# r
) d* d" u Z8 e) l7 _.市场运行:市场的内涵及其功能,市场体系及各主要市场的特点,市场运行机制。
4 b8 M. T1 l3 W/ F" Y8 y9 ?8 U9 l& D- S
.市场失灵:公共物品、外部性、垄断、信息不对称（逆向选择与道德风险）。
' |( q* ^ J8 w' _& y* x/ r8 Z
: f$ R/ o$ g' L3 `- C' w2 w.宏观经济政策:政策目标及主要的宏观经济指标,货币层次、货币调控及其影响,财政政策及其它宏观经济政策。3 s- a& b* |* s/ e4 z
3 n8 S# k* w# Z( T, N3.1.2货币的时间价值、利率与汇率. b8 m; \2 E/ V# a5 Z
& ^2 h* T1 E# p# E9 `.货币的时间价值:概念,现值、终值及年金的计算,应用
2 E, C" Q* d$ i8 _0 R3 q8 U+ L' \7 B/ b! C
.利率:定义,种类,利息计算,利率的决定,利率变化的影响
( ^' v& U1 K& b. M* O/ {6 w$ z8 _- F, N! `, a) i% M% f3 S0 p
.汇率:外汇与汇率,汇率换算,汇率变化的影响
4 X% [" A3 Q$ r: {& t3 d. V/ r2 g$ e: U; Q
3.1.3会计与统计6 _: w/ i. k3 ?0 S1 a1 A
1 N) Y* ~8 Q% @9 V+ Q.统计:市场调查方法,总体的数量特征,抽样估计,统计指数
& z& z. v# P) J$ _1 r
4 p( o0 l8 J3 B+ v.会计:会计科目,会计报表阅读,主要财务指标" z2 Z( s# n+ x+ L2 X: I
% J8 G+ k; m5 E% }3.2经济活动中的金融与金融体系
6 ]& v' M2 M# h+ x# {4 _/ ]
) ?0 k0 ?0 _$ p0 a# d+ k# G3.2.1金融市场
' O- t# v$ j* a0 e& ~
- M3 Y/ W8 Y7 \; E0 ^.货币市场:定义,主要市场类别,作用: T/ k# N. r" h2 K8 f
' `8 a* }: C7 X2 N.资本市场:定义,主要市场类别,作用
$ \/ W+ K6 w: z0 ]- R }% M1 a) D; J# _ v3 w
.外汇市场:定义,主要市场类别,作用 D$ L* b. c+ z O' k
# H2 i t" R; }& i. G# V j
.其它金融市场
! Q$ p, }: i5 W+ S% @3 X2 F% D) l) H6 ^: s. Q% E7 U
3.2.2金融工具7 F8 e6 m8 `/ Y+ \& [$ j
t3 b; K; ?( B1 f9 b/ D# W, q.金融工具的特点：偿还期，流动性，安全性，收益率6 q5 o; ?# F/ j0 P3 g
f5 v1 j* C. \) o. H% i.金融工具的分类:按市场分类,按期限分类6 y. o7 ?0 C0 q5 V- j- h0 P
c7 G; E8 N4 }# A
3.2.3金融中介机构
2 i* u- ^ W1 A) u& _: `# Y" F V
.存款类金融机构:商业银行,储蓄机构,信用协会
! h& n+ H/ R' I/ j4 m. y5 e* a3 n8 R6 d2 x
.非存款类金融机构: 保险公司,养老基金,投资银行,抵押银行,共同基金,证券公司,金融公司1 a& e8 T! B% c! p5 @. w8 u# g
8 o5 h/ l* M$ v" k9 j
.主要的国际金融机构:国际货币基金组织,世界银行集团,国际清算银行,亚洲开发银行，欧洲复兴开发银行
) D8 t8 y3 c9 o: O+ Q
. d% _/ H+ P5 U3.3中国的金融体系. o7 }0 R! t: f6 F$ m. y. U
. Z$ H3 G8 u8 e- O }; E. N
3.3.1中国人民银行; n2 d' S3 P7 B% a! B5 M! J0 B
( Z2 j- \7 D& v/ S: A.职能与作用: g7 D G w+ _: g, c( r5 n7 }% c) W
2 m v/ w8 S6 }3.3.2金融监管机构; h' R( g% k; A$ B
5 x8 u* C4 _ I( h, D: b
.中国银行业监督管理委员会. ^8 b: I0 Z2 P B+ H9 O
) V0 d; W5 |! G' x) T7 g
.中国证券业监督管理委员会5 S+ A# u& I! P
1 P O% D1 c, f0 \& l
.中国保险业监督管理委员会 u% }1 A$ z/ m& W5 G
8 ?. W- d, I3 [% ]# V; C0 w0 m6 \3.3.3主要的商业银行" T: j* N7 V$ B
3 Z2 ]. \1 m) L% r" _6 ]+ N+ |.全国性商业银行,区域性银行,城市商业银行，农村商业银行
2 t! H- p) A( p1 X$ f7 L2 [
; [, m( v: \6 _! q3 { d( N3.3.4政策性银行
, X. w; D' a% Y; w, `7 n
* w+ F4 W0 @% F$ O.国家开发银行,中国进出口银行,中国农业发展银行! J/ s! d ?7 c( C/ A
" S. ^/ T& m# n# B. g
3.3.5在华外资银行% @/ \ f! L& q
, {! N- A1 M( F; P( E" w
.营业性机构,代表处4 ~0 w: h6 d$ S6 T0 ?
% P9 h; C3 k5 c0 E
3.3.6非银行金融机构
' |3 a5 u3 F. G. n8 Z7 \
; B3 I$ R. A& R% r5 \" p2 ]1 K.金融资产管理公司,信托公司,租赁公司,投资公司,财务公司,证券公司,保险公司,农村信用合作社与城市信用合作社,小额信贷组织5 E1 s5 a4 e6 ^
9 Q# q7 h H: s; W! x# k. T2 y3.3.7 金融市场$ P1 F2 o) }, f2 n0 H; `" a
7 z& ]/ i. a; T/ D( y
.货币市场:同业拆借市场,回购市场,票据市场等
6 n% |2 N* O% Q- E' m
9 e1 ~* w+ T! u M1 {9 c.资本市场:债券市场,股票市场(上海、深圳证券交易所)+ @ Q V. L/ g
1 p) x/ d, g0 t$ u) t5 N
.其它市场:外汇市场,期货市场,黄金市场,保险市场) P* C7 M! B3 ?- ]* ~; [" _
; t6 Y& a l2 ~7 [; a3.3.8行业自律组织
% h9 C4 K. g5 u( C2 v
; X. `0 X; K V9 @7 z.中国银行业协会及行业自律规定! O# I) I8 l! s% L5 r. \
) Z1 Z6 u6 K- K
/ S+ y( h n; u# X
7 G/ E8 q9 V& Q- j1 A4.银行主要业务(30%)) @9 K" I% l' P9 J* u
: K* i- e7 {* W) Y z9 \4.1银行的客户
+ b9 E/ E, a- D: ?/ E' `& p
8 J! e# e' \6 Y2 C. ~8 P4.1.1个人客户, j8 j2 \. H4 Q- Q
' Z; E5 P6 g, @5 K/ z6 Q& W
.个性特征(性格、气质、能力)与个体行为7 E3 W/ S. Q0 y- B
5 k' Y1 o" `& S; {; Q( ^" x: q
.个人金融需求的种类2 d9 \% f1 h4 k
( }% ?( H! Z$ r6 k! H$ |
.不同人生阶段的金融需求特征, F5 t ?" C/ P. |+ ?6 G5 F4 d
" v0 `% j) K- w) w9 k
4.1.2公司客户6 x6 X, X$ G" q$ p9 u3 n3 {/ u4 K
8 }4 @/ {+ n5 ?7 X
.类别:行业类别* v, j6 s& e" h/ f8 Q/ T- T" _
& P- e* g; r+ C. e; }/ s' t
.公司经济行为:生产、投资、贸易7 P& i: [' E5 M2 s2 Y2 X
- w e/ Y1 m. k+ j. I4 K
.企业的金融需求种类2 W& g" d3 [- c$ ]/ U' K0 ^& W" ~
1 \3 n' ?: E- Z# ^4 U) i.企业生命周期及其金融需求特征% \6 T- D1 s0 T: Q9 Z$ F
8 T" o3 H2 [# a, c3 J) x
.产业生命周期及不同产业阶段(发育、成长、成熟、衰退)的企业金融需求* \' b1 I. t, n/ W/ O, a
! \# |) k. o& Q- ]4 d8 g
4.1.3其他客户" ^# y0 {6 j/ L( Q1 E# t
" M) T( C7 } N, I: \5 @.机关及事业单位及其金融需求7 P7 B% Z+ I- v0 B4 c! n' w$ G, `
* Q Q2 l9 U4 n3 T; ~8 I0 b& |" i6 O.社会团体及其金融需求
4 Q* g+ q' T, u2 V" T0 y$ D! J: q! v4 b3 \
4.2个人金融业务
: c1 \$ D8 k6 J$ v- Q4 Y3 y) [; X, K- p
' b( d) X' C1 N+ |# W" G9 s+ y4.2.1个人存款业务: Y6 v4 I0 w# v1 @5 G* b; s: j
' K" M% g7 ~6 M1 r
.人民币储蓄存款、外汇储蓄存款、教育储蓄存款等% G, j& K' k/ f$ G2 G
# N9 z. h1 t! u- z
4.2.2个人信贷业务
( I: M$ @ i9 Z+ U( Z4 m4 q, d' M4 u w5 |1 Z
. 个人住房贷款、个人汽车贷款、个人综合消费贷款、个人助学贷款等( y( I% h! }' r8 V2 y: S- p! q* v
/ D/ i/ }5 t v g8 a4.2.3个人外汇业务$ T. t. L" M4 k' C( |3 `; \% E
a+ `& A) ?8 l9 E- R.外汇汇款、个人外汇买卖、购汇和外币兑换业务、外汇托收等
. F& q0 J) S7 d% ~+ P+ T1 ^7 g' _0 \1 R
4.2.4个人代理业务" k/ I% C6 L2 d, u, P3 A
! Y7 k6 s J2 W3 c8 j- Z5 a
.代理业务、电子汇款、个人结算账户、提前支取与挂失等
: q0 u. x, H* F1 o+ R; S3 X: B0 ?& k4 s
4.2.5个人理财业务
J i8 I( a7 J/ \* _4 C; D ]* @: b
.个人理财产品$ U7 N' x& x0 s5 c2 v d$ d( J4 h3 f
. ?# e' C+ P1 k; O5 l0 L
4.2.6个人电子银行业务
1 p3 h; ^3 g) S: ?7 v( { z O2 V2 d* m; Q6 f& q
.个人网上银行、个人电话银行、个人手机银行等
2 A3 s' E* L0 i# x" g, }7 u$ p/ d; B
) V @- D% S; y4.2.7银行卡业务9 P5 B/ K6 r& ]# t# o
; `$ y+ }' j/ s; Q. e.借记卡与贷记卡1 r, x3 V3 L* L3 x: N9 S+ @. d
6 _0 ~/ c. A9 k: @5 P/ @
4.3公司金融业务
6 U/ N8 K% W) P. Y4 l
+ m! |$ P+ A& `& F* I4.3.1对公存款业务
' `0 z7 N' |5 J# O; d$ R& j
9 ~5 U) n( @6 r3 n. r! z: V.活期存款、定期存款、外汇存款、单位协定存款、单位通知存款、集团账户存款等
( S$ R2 X: f& r* C3 D4 v" b2 H- y1 t0 q, w6 F9 f2 H
4.3.2融资业务) t. i6 b; Q* m% T. W5 @
7 X$ M, D3 ]! Y" j A
.流动资金贷款、项目贷款、房地产开发贷款等
: }2 r/ _4 E0 \4 s# q% X; W; x* T- H! B7 B/ D8 b: X
4.3.3国际业务
' `$ p* H3 l5 }' ^7 [& w5 g3 D6 G+ G6 R* ]4 ^% n
.国际融资业务、外汇资金业务、外汇担保业务、外汇清算业务等% Y9 Z8 ]0 ~! ^" i' c; I
' |- w6 T% K. C1 L
4.3.4票据业务
/ U5 ^7 e8 N5 P, ?/ i+ O4 k6 D% [& M; ^9 V, q2 z: I
.商业汇票贴现业务、商业汇票转贴现（买断）业务、代理金融机构银行承兑汇票查询业务等
5 j- j- _$ Y- _6 k& p- m- M+ f' o$ R! N+ X' x7 M* i5 _9 n+ h* X& G
4.3.5清算和结算业务
) o- z; ~, o, S" o5 z* m2 z$ k5 a# ?, @0 |# o( h$ [1 y
.单位结算账户、国内结算业务、国际结算业务、现金管理服务、支付结算代理业务等
2 m2 `. e E1 D n# N2 W" z: e0 @" r
4.3.6企业电子银行6 ]+ i( r: c" v4 a; d x' R/ Y
& N, _( L* n6 S0 L* y2 q.企业网上银行、企业电话银行等3 U3 k1 S: d( t2 R$ b7 Z* ] c2 t
3 ~% R4 x- o- g- h* q
4.3.7投资银行业务
; E) @3 q+ d/ b. i* \
7 r; O; q7 a9 K& P2 n. Z.银行贷款安排承销、结构化融资顾问、银团贷款、租赁融资、重组并购、资产证券化、企业上市发债业务、企业理财咨询、企业资信服务等
: V- n* {* H0 U: m7 d% q3 `! t$ \8 } D& |& `) ~" }; j- X& ]# z
4.3.8公司银行产品解决方案
4 E! y, I2 e, Z( Y* c' J6 f/ `0 G- N5 P
.银行为企业量身定制金融服务, 包括企业现金管理方案,供应链融资方案,投融资方案,企业年金方案,资产托管方案等5 I5 e1 J5 C( C' n5 j: x
" w# T6 T9 m1 b" X# C4 r$ \/ O2 t
4.4投资与资金交易业务; N3 S7 p0 O/ C" b
\2 d$ P' d: j) s) M) u4.4.1短期资金投资交易业务
' U7 \( r8 F% q$ E" u- t* q
! z$ [. Y+ V( v" ]! x3 h.短期国债，回购协议，同业拆借，货币市场基金，短期融资券4 C5 q+ i: W! L7 J4 |
* A; Q" Y8 G2 ~! l8 f4.4.2 中长期投资交易业务" N: o7 k( \+ B+ ^- E
! M% |1 m: o- X
.国债，金融债券，企业债券，基金，股票，信托产品等# T8 \# h+ \. l6 t' d& f. k
e, B. r( d+ @' t. `4.4.3 金融衍生产品交易业务
9 h2 k% W7 U: X& ^+ z; F( r
. ^2 Z# o: j8 w/ r9 v.利率掉期与货币互换，期权，期货，资产证券化债券，结构性产品
% d5 a9 M* q, @! \
; N) F' I- z/ ]1 u$ O F( `4.5 业务创新; z1 m3 t" R; ?0 y8 x$ U* @% [
8 d+ `* F- S- w! J
4.5.1 业务创新的主要原因
9 S$ n7 b- S; S$ t t+ B- H: K7 o6 W* W6 M7 N
.规避风险的创新
6 t* a0 L+ [9 M) y+ D) I2 s: w) e8 | `
.规避管制的创新
/ G' ]7 z' N+ b+ t
" G* E! B2 B, C) X4 Q' J: O.提高市场竞争力的创新- Z2 E# E, b9 i& V5 \
8 Y3 c! W9 E* z v: f( O1 t. a4.5.2 业务创新的主要内容6 ?) z# y( i: G! C# \3 _; s t
+ _* \; S- B6 J) s
.金融工具创新0 n9 u) k9 G# |# s
# ^: G2 c8 t. v0 s% s.金融技术创新* A7 `( C: W& D8 J* m
9 f- U$ K; J) T4 p.服务方式创新
. E/ J- |2 \: g0 }; i6 F
: C+ b$ L# i- t! Q.金融市场创新
) i: U; \* `# j" m+ `
6 W, f4 o9 \/ f }* i+ V4.5.3业务创新对商业银行经营管理的影响
, ^2 D u+ V* A" E( z! l6 T$ r; g* z4 s
7 f r Z. y9 R.业务多元化' t8 V2 r. z+ |- Y1 M6 {5 i: l
* h. H4 i7 N% q b0 s0 Q.服务方式电子化' M0 q2 D c- i/ s) ~& ?- G
0 M- n* o4 f* w! ^
.金融市场国际化
4 D8 v& u/ F( [3 n& S1 k1 [( y) T
. m# y& ]$ Y3 n2 Z( ]6 y.机构集中化
( w7 N% s2 G3 V3 V' W) @" j# b8 h4 C ^2 h. T- ~
5．银行经营管理(20%)( k8 `: V0 A5 s3 D Z8 i
/ \+ H; P) K) e' M0 r5 O, Y* s5.1公司治理与内部控制
+ l0 U S# D4 Q2 r
8 ^, ~; l& \1 M- a+ W5.1.1银行的公司治理
; s7 s l" `( N
+ _% N! ^3 s/ ~& f# U+ h, J. E.目标,原则,要素,环境,要求. N$ o* [; x/ V' I3 j) F
# N3 G; V/ F# V3 ?+ k6 s1 y5 D5.1.2银行内部控制" D4 l: |/ u) W8 m
; c7 X/ c1 Y/ \+ A; c( m.银行内部控制目标、原则和基本要求% C4 m, f/ c$ k
1 O4 U7 S& g# l4 o% J0 z# Y5.2 风险管理
8 F$ W, }) Y" V3 Y6 J& E5 Y; l) M! `: M
5.2.1风险. P) ]: C; f6 B
$ }! r7 _. n* G" r" h/ n
.风险的定义,风险与收益的关系
' t9 z. S$ v" p, X3 X" `* A) P/ k4 e$ O/ E( ]7 p6 e' L4 I
5.2.2银行风险类别4 V' S8 s' F3 [: B, A
6 P- N) m! n' @ r& j! L.信用风险,市场风险,操作风险,其它风险
1 V) z1 K \; h
1 y. ^8 Y8 Z+ E0 O8 `% R5.2.3银行风险管理! ]4 F' `* o3 |
% y- B7 w. o; ?9 ] `) V
.风险的识别、评估、监测与控制
; S. A! h8 }6 S) O6 X/ o) G
, v. x" `+ o8 P5.3 资产负债管理
( Y' i: w _/ F2 J4 Q& D
4 k, A7 T6 ~- E- V5.3.1资产负债管理基本原理5 l! @1 ]+ S4 N& O6 f) n' X, m
! b' W' j- m1 m) ~2 a/ x- f; Q& H.规模对称原理,偿还期对称原理,结构对称原理,”三性”目标互补原理,分散资产原理, E7 D+ F9 X# M6 V
/ u; a3 {) j, S* U" r: R$ g# a6 N
5.3.2 资产负债管理基本原则
( e3 K( y0 q& b& _( H$ p* A7 b# W% g) Z0 V2 Y8 B9 c; W5 [
.负债总量平衡原则,资产总量平衡原则,资产负债总量平衡原则,结构对称原则
1 k& T# d& C6 l' e$ c. p# T9 s4 q1 {$ ^3 {2 Z! {2 i
5.3.3 资产负债管理方法$ v. h+ z! W4 u2 F# z% z, Z
# J2 ~" Y X# G( ?/ v. f; G
.资金汇集法,资金分配法,差额管理法,线性规划法+ A3 m& l* C$ _/ C
' w2 p# {! Q8 O" |# m! p+ K5.4 财务管理) d7 `$ O8 O+ Z1 C4 R+ ?
, q& ^6 g1 z, e" ]2 }1 U5.4.1银行财务管理的价值观念! |( b1 M+ d8 C1 T7 {
. g! Q/ P+ G) ~2 E8 D" }
.时间价值,风险价值,经济增加值
: r' t/ ~- v+ l# G: j& x9 q; v( I' f& I& }/ k# |, {
5.4.2银行财务报表阅读9 c8 |9 m! y& i% ^+ ?3 Z7 u# x3 w- @
1 M' {# N- j2 W' T& l, C# S( r, ?
.资产负债表,利润表,现金流量表$ q/ K0 p* g1 x* w: n% K# S
/ | ], W5 F+ p0 c! e5.5资本管理6 m' }/ ~1 A) N) \% D3 g7 b
. t5 x6 e# r6 X( Q- E
5.5.1商业银行资本* y( S0 I$ q$ ~' e# Y/ z' X
& I0 K( P1 r$ r( H4 H.构成与作用, p/ B' k( L2 ~1 [: \. Q7 t
6 A$ ]. m% T5 V7 z# j/ S5.5.2 资本充足率
9 k X: r+ g9 y9 [. i: A- @3 T. y. {9 Z3 o( F+ X% D6 M R
.巴塞尔新资本协议对最低资本充足的要求
; Z+ A# Y8 |7 A5 g$ F7 g" g: a' S# }
5.5.3 经济资本管理" n4 q2 F$ ^/ [* C2 W {9 C' H
, F* p% S: I6 a+ j
.经济资本,及经济资本管理工具
, g: _" z t: J9 Q1 t9 q, U
) t2 W& v! d' y& z7 g- J) o; Z5.6 市场营销
/ l5 r. y6 ^* q' n
- O/ [2 q9 r4 N* \" Q$ {5.6.1营销调研, w) N. P! ~. w: @
4 \1 S8 J/ j! f& f, V" n' K
.确定调研问题,制定调研计划,选择调研机构和人员,收集资料,问卷设计,抽样计划,数据分析与撰写报告) @9 F5 h# q/ ]3 _# w- m
5.6.2营销战略和策略
9 }4 U4 m7 S# W.市场细分与市场选择,市场营销（产品、定价、分销、促销）策略
2 G- q6 n( @* i, B5.6.3银行形象策略# s& K" n( q9 ^
.综合创意规划,广告宣传,公共关系，银行的社会责任
