五六年前，理财对普通市民来说还是个陌生的字眼，如今已成为大家关注的焦点。“CFP”（Certified Financial Planner，俗称理财师）也因此在各方力量的推动下，最近两年迅速“串红”，屡屡当选为21世纪最有前途的职业之一。 然而，由于我国的理财师职业市场缺乏与国际接轨的本土化统一认证标准和授权组织，CFP只是一个有待引进的假设，还没有真正开局。但面对我国目前个人理财市场高达几百亿美元的巨额利润，众多国际国内组织纷纷推出自己的“CFP”培训计划，泥沙俱下，纷乱不堪。 如此纷争的理财师市场不仅让各大金融机构立志成为理财师的从业人员困惑不已，普通市民更是一头雾水。中国“CFP”刚开局已乱套似乎不是一个疑问，而是一个深度的反思。CFP做为关乎大众民生和家庭幸福的新兴职业，需要更多的关心和爱护，而不是溃烂在各方的利益之争中……。 何谓CFP 在谈及我国理财师市场、理财师培训以及认证之前，我们还是简单了解一下CFP的真实面貌，加强我们对他的认识。CFP是Certified Financial Planner的简称——注册金融策划师，是国际上金融领域最权威和流行的一个个人理财职业资格，其主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议，保证人们财务独立和金融安全，满足客户长期的生活目标和财务目标。 在美国，金融策划这一行业虽然存在了很长时间，但直到1969年金融策划联合会成立，开始酝酿对从业者进行正规的证照管理。1985年，经过美国NCCA (National Commission for Certifying Agencies)的授权，CFP Board of Standards——美国注册金融策划师标准委员会正式成立。作为一个非盈利性的职业资格管理机构，它的目标是通过建立和维护个人理财领域的职业标准，成立或授权专门的金融策划学院负责职业培训，组织职业资格考试，并颁发CFP资格证书等手段为社会公众提供服务。 经过近20年的实践，美国CFP标准委员会主要从四个方面对金融策划师的职业认证提出要求：教育（培训）以及后续教育，考试，工作经验，和职业道德，简称“四E”的准则——Education & Continuing Education，Examination，Experience，Ethic。 为了将CFP概念和该职业资格国际化，在美国的倡导下，CFP国际理事会于1990成立，它是CFP标准委员会的一个次级机构。CFP Board网上最新公布，截至2004年底，国际CFP理事会目前已有19个成员国，分别是美国、英国、德国、法国、加拿大、澳大利亚、新西兰、瑞士、新加坡、南非、日本、韩国、马来西亚、香港、巴西、印度和奥地利，比利时和百慕大，注册认证的专业金融策划师已经超过8万人。 作为目前个人理财领域最权威的国际组织，任何国家如果准备使用CFP资格认证体系，颁发带有注册商标CFP或CERTIFIED FINANCIAL PLANNER的资格证书，并得到国际同行的认可，必须通过严格的审查程序加入国际CFP理事会，在获得其授权的基础上才能进行整个项目的本土化。中国从2002年开始与国际CFP理事会接触，由于各方面的原因至今没有获得授权，CFP落地中国还有待时日。 超大号理财蛋糕的诱惑 自1978年改革开放以来，我国经济持续快速增长了26年，城乡居民的收入水平不断提高。据国家统计局2005年2月公布的《中华人民共和国2004年国民经济和社会发展统计公报》显示：初步核算，全年国内生产总值136515亿元，按可比价格计算，比上年增长9.5%；年末全部金融机构本外币各项存款余额25.3万亿元，比上年末增长15.3%；城镇居民人均可支配收入9422元，实际增长7.7%。 正如中国金融教育发展基金会金融理财师标准委员会刘鸿儒主任在2004年10月9日金融理财师标准委员会成立新闻发布会上所说，中国国民财富的持续增长，是呼唤中国金融理财师出现和发展的根本原动力。 就广州目前的大众理财需求而言，中国农业银行广东省分行个人业务部副总经理张胜接受采访时透露，广州存款高达5000多亿元，人均闲置资金7万元左右；2000年以来，广州的人均收入超出10000元，并且每年以10%的速度递增，富裕阶层逐步形成，个人理财的需求也就日益旺盛。 同时，由于我国正处于向市场经济体制过渡的特定经济体制转型时期，原来由国家统包的一系列社会福利制度，相应改革为由国家与个人共同负担，如住房、医疗、教育、养老等。这些家庭理财活动越来越需要专业的理财顾问帮助设计安排，否则个人一生的财务目标难以实现。国家经济景气监测中心年公布的一项调查表明，我国约有70%的居民希望得到理财顾问的指导。 麦肯锡的一份调查资料更是描绘了一个超大号蛋糕，让人垂涎三尺，预计2006年中国个人理财市场将增长到570亿美元，并且与每年10%—20%的速度突飞猛进。但有业内人士对此表示，570亿美元只是潜在需求，实际需求估计在300亿美元左右。不管是570亿美元，还是300亿美元，如此巨额的市场需求谁能不动心？ CFP未到，理财培训市场纷乱不堪 我国很多新兴职业以及职业认证都是舶来品，CFP做为其中的新贵成员，以其国际性、专业性、权威性以及高难度性（指其认证通过率非常低，从1985年成立至今才有八万多执业资格理财师）成为理财师的代名词，进入我国的千家万户。然而目前CFP在中国只是一个概念，并没有真正意义上注册认证的CFP执业人员，其根本原因就是上文所说的我国没有获得国际CFP理事会授权。 据不愿透露姓名的业内人士所说，CFP无法落地中国的主要原因可能有三。一是非盈利组织之争，国际CFP理事会认为我国目前参与组建理财师标准协会的机构不是非盈利组织，而且带有强烈官方组织色彩；二是本土化之争，我国提供的国际CFP标准中国化思路受到国际CFP理事会的质疑；三是利益之争，从2002年到2004年央行分家，银监会成立，证监会、保监会也不甘心自己在考试标准中处于从属地位。 然而，我国的理财市场正处于蓬勃的发展状态，对国际CFP理事会“挑三拣四”的慢动作已经没有耐心，急需大量的理财师。于是在没有国家理财师标准和专门的管理机构的前提下，国内外各个机构纷纷抢食我国理财市场蛋糕，推出理财培训并颁发五花八门的理财师证书，令人目不暇接、眼花缭乱。 目前国内理财规划师培训及证书，正在经过一个整合归一的过程，2004年以前，理财规划师的培训是一些独立的机构在进行，以各大知名高校为主，北京以清华大学、北京大学、人民大学为主，上海以上海财大为主，广州以中山大学为主；进入2004年，各类培训与认证开始结合，形成中国金融理财师标准委员会（以下简称标准委员会）和国家劳动与社会保障部职业技能鉴定中心（以下简称职业技能鉴定中心）的两大派系。 已经登陆中国理财师资格认证市场的海外证书有：香港注册财务策划师（RFP），美国本土三大理财规划师证书之一的特许财富管理师（CWM）以及ChFC等。 总体而言，可以将理财规划师证书及培训分为国际、国内两种，如下： 国际证书名称 英文全称 中文名称 培训费用 CFP Certified Financial Planner 注册理财规划师 2.5万-3万元 /人 CWM Chartered Wealth Manager 特许财富管理师 1.6—1.8万元/人 RFP Registered Financial Planner 注册财务策划师 1.6万元－1.8万元/人 FCHFP FellowCertified Financial Practitioner 特许财务策划师 1.8万元－2.5万元/人 国内证书名称 主办机构 性质 培训费用 金融理财师 中国金融理财师标准委员会 民办 3.3万-4万元/人 国家理财规划师 国家劳动与社会保障部职业技能鉴定中心 官方 8800元/人 总体来看，国际证书种类繁多，认证机构的影响力，公信力很难判断，
