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中小企融资的新途径--互助担保

www.21jrr.com发布时间:2010-05-20 21:18文章来源:网络投稿给我们
       去年,中欧中小企业信用担保合作项目(NIHAO)总结会在广州举行。NIHAO项目历时两年多之久,可以说取得了一定的成就。其中倡导学习欧洲先进的担保模式和经验更是在广东省内掀起了一股建互助担保的热潮,这似乎为中国的担保行业指明了一条不错的道路。但是,在当前的经济形势特别是在金融危机的大环境下,互助担保在中国是否具有可行性?是否是缓解中小企业融资难的有效途径之一
  ■背景融资难仍是中小企要面对的难题
  目前,我国和越南的中小企业在发展和国际化进程中面临着越来越多的阻碍,这是因为他们缺乏传统的抵押物和担保,使得一些大型银行不会倾向于中小企业贷款。最近的金融危机已经使借贷活动更有选择性,这些借贷都会基于明确、可靠的信息而进行。
  其实,这种情况可能是非常消极的,不仅影响中小企业的发展,而且关系到众多中小企业是否能生存。
  目前,融资难仍是中小企业共同面对的难题之一,中小企业尝试了很多办法来加以克服,其中成立互助担保公司不失为一条非常好的出路。但是在我国,互助担保建设之路似乎并非想象中那么乐观。
  ■现状我国担保公司难获可靠的财务报告
  截至到2007年,广东省共有162家注册信用担保机构,其中152家是民营机构。
  中小企开拓新市场需资金和信用
  但是,目前国际市场需求锐减,信用资源相对来说更加短缺,部分出口型的中小企业需要开拓新市场,需要资金和信用资源,对信用担保的要求更多更高。
  大多数担保公司股权较集中
  但在中国体制中形成了一种自下而上的模式,新事物先于制度而生。据意大利巴里大学教授、前世界银行经济学家费里分析,目前在中国大多数担保公司的股权机构占主导地位,导致股权比较集中,不够分散,不能与客户进行良好的沟通。同时,担保公司很难获得可靠的财务报告和商业报告,从而导致信息不对称,银行信贷容易逆向选择。
     ■借鉴 意大利的互助担保模式值得借鉴
  据介绍,高效的互助担保体系,是对银行系统非常有帮助的、能最大限度地减少银行损失的有效工具,它能有效地帮助中小企业以较低的利率从银行获得贷款。意大利的互助担保协会行业就具备较完善的体制和较优秀的经验。
  总的来看,意大利的互助担保模式有几大特点:一是股权高度分散、独立、透明,也就是说完全毋需股东担心;二是行业专业化运作,技术规范,银行信任;三,在风险分担、担保、分级再担保中具有完善的体系;四是政府高度重视,从上到下都有健全的法律制度。这些都是我们应该学习的地方,在国民经济中占据中坚力量的中小企业的发展离不开担保行业的辅助。
  ■进展互助担保在国内受追捧
  其实,互助担保在中国并不是一个新鲜的名词。
  互助担保公司在璜泾镇开花结果
  早在2007年,江苏省宿迁市的几家木业公司以100万元的注册资金成立了江苏首家互助担保公司。随后,江苏省太仓市璜泾镇的多家企业负责人到宿迁市考察后,成立了第一家注册资金达6200万元的互助担保公司———太仓诚联互助担保有限公司。诚联互助担保公司运作不到一年,就为参股的几家企业带来了丰厚回报,一时之间,互助担保公司在璜泾镇开花结果。
  东莞出现首家互助担保机构
  “一方有难,八方支援”,广东省一家中小企业信用再担保公司的负责人如此概括互助担保的特点。记者了解到,日前在(NIHAO)项目的执行过程中,东莞市就筹建了东莞市第一家互助担保机构,建立了广东省互助担保模式的典型。
  此外,在当天的论坛上,银行方面的代表也表示银行愿意和具有良好信誉的互助担保公司合作。
■形势互助担保遭遇政策障碍
  据广东省中小企业局有关负责人介绍,通过政策培育、示范带动、典型推广、资金扶持、行业自律,全省规范信用担保体系已基本形成,目前差不多有500家大型信用担保公司活跃在南粤大地,21个地级市都建立了中小企业信用担保机构。
  但是,广东省内对整个担保行业的规范还没有正式出台,特别是互助担保在我国遭遇了法律障碍,据旧《公司法》规定:禁止为股东担保,现在要求通过股东会,即使没有量的标准,对专业担保机构也不例外。不过,有消息人士向记者透露,预计对担保行业的相关政策今年底将出台。
  ■前景倡导互助担保将促进担保业发展
  “总的来说,金融危机以来,广东省担保行业中坏的没有想象中那么坏,好的比想象中要好。”广东省中小企业信用担保协会副秘书长张德本这样告诉记者。
  有业内人士指出,今年的货币政策比较宽松,国家财政部拨款专门资助中小企业应对金融危机和寻求自身发展,而广东省从去年下半年到今年投资20亿建再担保公司,补贴支持10亿元给担保公司,还有预计将要出台的相关政策等,都从实和虚两个方面营造了一种促担保业良性发展的氛围。在这个好的态势下,倡导互助担保对广东省的担保行业将起到一个促进作用。
   10个人比100个人“架桥”难度小
  一个人架桥,难免力量不够,但10个人、100个人架桥,难度就会小很多。相对于中小企业融资贷款难,同业抱团,区域抱团,组建互助担保体系,不失为缓解中小企业融资的一个极具可操作性的办法。
  ■名词解释关于互助担保
  所谓互助担保,就是某个群体中的每个企业都拿出一些钱放在某个协会作为互助基金,然后协会委托专业担保公司运作,帮助该群体内的中小企业解决融资难问题。若某个担保业务出现坏账,该基金可部分承担风险。互助担保与普通担保公司的区别关键在于互助担保更强调互助、联合的会员制。
  记者了解到,互助担保运行体制的优越性表现在:贷款银行、担保公司、会员企业的关系固定在一个产业集群上,对行业信息、会员信用经营状况信息较为对称,减少银行信贷的逆向选择,担保公司在吸纳会员和提供担保过程中,优先考虑市场竞争力强、信用状况好的企业,降低了银行放贷危险。
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