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中国步入负利率时代 百姓存款补贴银行

www.21jrr.com发布时间:2010-11-11 22:30文章来源:新京报投稿给我们

  当前,随着物价指数的节节走高,一时间老百姓惊呼“负利率”时代已经全面到来。虽然居民实际存款收款已连续8个月为负,钱存银行只会慢慢贬值,但是存款仍然是大多数老百姓的生活习惯和唯一的理财方式。在负利率时代,银行省去了用于吸收存款的部分成本,老百姓实际上在牺牲自己的利益补贴银行。而银行又收取名目繁多的各种费用,使得储户的利益进一步受损。作为一种国际惯例,银行收费对中资银行来说是迟早的事情。但是,如果老百姓交了费,却得不到相应的服务,那么他们离开的那天也不远了。

国家信息中心经济预测部主任范剑平:

是否还会加息要看物价水平

新京报:在市场上普遍认为今年不会加息的时候,为什么央行选择在这个时候加息?

范剑平:加息的主要目的还是抑制通胀。因为9月份的物价数据即将公布,而物价水平持续7个月高于一年期存款水平,七八月份CPI更是到达了高点。虽然此后翘尾因素减少,但物价并没有回落的迹象。在人民币重新启动汇率改革之后,加息对抑制通胀有好处,也是有必要的。

新京报:此次加息的幅度并不太大,年内是否还有加息的可能性?

范剑平:今年是否还会加息,还得看物价水平。若后几个月物价能平稳回落,再加息的必要性不大。若物价还是连续上涨,还有加息的可能。

新京报:加息对普通老百姓的生活会带来什么影响?

范剑平:持续的负利率使得老百姓不愿意存款,加大了通胀预期。加息有利于老百姓获得更多的利息收入。

而对于有房贷的人群,有很多购房者是在金融危机前购房的,当时的利率水平比现在要高,现在的利率是在金融危机之后连续几次降息后达到的。并且,此次贷款加息只有0.25个基点,对于购房者来说承受的负担并没有增加很多。

央行郑州培训学院教授王勇:

银行业收入重心向中间业务过渡

新京报:银行手续费涨价的话题为什么会引起老百姓的强烈不满,甚至发展成社会的焦点?

王勇:此次银行收费涨价引起消费者不满,还在于银行没有做好信息披露工作。银行应该把价格公示和公证程序以及收费业务的成本挂出来。银行为消费者提供服务后收取服务费是正常的,关键是应该怎么收,收多少。并且价格不能由任何一方说了算。一定要通过法律法规合法调整,还应该通过听证这样的程序,取得双方的共识。

新京报:这次收费涨价虽然没有相关监管部门的统一安排,但是银行却都像形成了价格同盟一样全部涨价,这背后隐藏着什么动机?

王勇:银行中间业务收费涨价,与目前中国银行(3.50,0.01,0.29%)业处于把收入重点从传统信贷业务转到中间业务的过渡期有关。中国银行业目前希望把中间业务收入比重扩大并挤压信贷业务比重。在银行收费服务形成价格协同的背后,暴露的是银行在中间业务上金融创新不足的关键问题。

新京报:在发达国家中间业务收入成为决定银行整体收入状况的一个极其重要的因素,有些银行这部分收入占比高达70%,我国目前中间业务的迅猛发展是否也符合这个趋势?

王勇:国内银行在金融业务创新方面比起西方的银行欠缺和滞后很多。其实西方商业银行并不是把发展重点放在传统的中间业务比如支付结算手续费、管理费等不依靠息差的无风险收益上,更多的商业银行是大力发展“表外业务”,比如一些银行介入一些衍生品交易,收取高额服务费,但商业银行本身承担一定风险。而国内银行对于一些咨询服务类、投资融资类及衍生金融工具交易等高技术含量、高附加值的中间业务发展不足,为了保证利润,银行增多与百姓相关的中间业务收费项目,这也是目前一些业务收费上涨的根源所在。

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