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基金投资的这些风险你知道吗?该如何降低风险?

时间:2021-03-11 14:43:17来源: 作者:佚名

  市场风险指金融工具或证券的价值对市场参数变化的敏感性,是基金资产和自有资产合法经营中,所不可避免地承受因市场任何波动而产生的风险;其中包括:经济周期风险、政策风险、利率风险、汇率风险、上市公司经营风险、购买力风险等。这些风险的存在不可避免地会对基金运作产生不同程度的影响,体现在投资收益方面也会造成投资收益的波动。

  2、流动性风险

  基金投资的流动性风险是指基金投资人无法以当日单位基金资产净值全额赎回,从而导致面临基金资产净值下跌的风险。这种情况通常发生在基金面临巨额赎回或暂停赎回的极端情况下。此外,有些基金的特殊安排对流动性有些约束,如QDII基金,每月打开赎回一次;正常赎回申请遇到长假,可能需要十几天才能收到资金,因此投资者需要提前做好资金安排。

  3、申购、赎回价格未知的风险

  投资人在当日进行基金买卖时,所参考的单位基金资产净值是上一个基金交易日的数据,而当日基金净值和买卖价格尚无法确定。因此投资者要承担一定的未知风险。

  4、投资风险

  基金因类型不同、投资范围不同、投资目标不同等,其自身的风险程度通常也是不同的。投资者需要意识到基金投资有风险。不同种类的基金,其风险程度各异。例如债券型基金的投资风险一般要小于股票型基金,而大于货币型基金

  在投资前应认真阅读基金合同、招募说明书及相关公告,全面了解基金具体风险、参与规则及流程等重要信息,谨慎做出投资决策,切勿因盲目操作产生不必要的损失。

  综合参考产品类型、流动性、封闭期限、杠杆比率、结构复杂性、投资方向和范围等因素,基金产品的风险水平由低至高可依次分为五个等级:低风险(R1)、中低风险(R2)、中风险(R3)、中高风险(R4)、高风险(R5)。最低风险承受能力类别的普通投资者不得购买高于其风险承受能力的基金产品或者服务。

  另外,购买基金还有这些操作风险:盲目投资,没有明确的投资目标;将鸡蛋放在一个篮子里,只投一只基金,或者买入的基金数量太多,没有核心组合;选择基金只关注收益率,而忽视风险等级、资金流通性、手续费用水平等;没有设定止盈止损的标准;投资心态不稳定,稍有亏损就慌乱。

  所以我们在基金投资的过程中,一定要擦亮眼睛,根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况、风险承受能力等,选择适合的基金品种进行投资。

  有涨有跌是A股市场的历史规律,A股持续快速的上涨同时也在积攒下跌的风险。我们需要降低对收益的预期,也要重视外部的不确定因素,保持警惕,做好市场大幅波动的准备。

  哪些投资方法可能帮助降低基金投资风险?

  1、坚持组合投资

  工欲善其事必先利其器,我们有了优质的基金,还需要正确的策略把它们组合在一起。就像带兵打仗,不管拥有多少精兵强将,好的战术才能发挥军队最大战力。

  但需要指出的是,一个好的基金组合,并不是基金数量越多越好,而是要提升其中基金产品的差异化程度,且数量要适当,才能达到分散风险的目的。

  基金组合常见策略

  (1)“4321”投资法则:偏保守型的组合,可将40%的资产配置债券型基金,30%配置货币基金,20%配置混合型基金,10%配置股票型基金。

  (2)核心+卫星组合:稳中有进组合,70%-80%稳健性基金为主,20%-30%配置灵活、股票型基金。

  2、基金定投

  投资中最害怕什么?买错时点,高位站岗。而基金定投采用波段买入的理财方式,在基金价格高时,买的少;在基金价格低时,买的多。假如你1元买的基金,即使遭遇下跌,坚持定投,逐步拉低持有成本,积累更多筹码,当净值回到1元的时候,反而是盈利的。

  总结来看,想要降低基金投资的风险,投资时点确实很重要,但是比入市时点更重要的是长期持有;不同类型的产品具备不同的风险和收益特征,投资者需要依据自身情况理性选择基金类别,建立资产配置方案或保持纪律性定投;基金定投淡化择时,能起到均摊成本,分散风险的作用。

  (文章整理自财富号)

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