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市场震荡反复 投资基金如何淡定应对?

时间:2021-03-12 13:46:22来源: 作者:佚名

  春节后,基金面临大幅波动。站在当前时点看,“抱团股”大跌、基金亏损等,都在影响部分基民对基金长期投资的信仰。然而,投资收益率均值回归是市场铁律,高估值赛道连续两年的大涨,国内经济复苏带来的顺周期行情,都在催生市场风格的切换和行情的巨变,也导致了集中持仓优质股的基金净值大幅震荡。

  这也在告诉投资者,在基金大热中不可盲目跟风,更应学习基金理财知识,正确认识自身风险偏好,通过动态调整权益、固收投资比例,构建适合自己的资产配置方案,并在长期投资、理性投资中获取优秀基金管理人创造的超额回报。只有正确地认识自己,才能科学地做好投资。

  那么,这一轮基金回撤头部到现在已经接近20%,虽然短期有所反弹,但是力度非常弱,后市震荡的可能性更大,投资者该如何理性应对?

  1、摆正心态,树立长期投资的理念

  拉长看,权益投资的时代和直接融资制度改革下,市场中枢终会震荡上行,长期投资大概率会获得相对满意的回报。

  如果纠结于短期涨跌,会很容易犯追涨杀跌、频繁换基的错误。相当于帮基金经理做了减仓决策。

  历史上看,哪怕是净值一路向北的基金,也会跟随市场经历过多次起伏,扛不住短期波动的基民很容易被振出局、下错车。如同那句话,终于等到你,而你却过早放弃。

  2、分批定投,适时止盈

  面对净值波动,采用基金定投的方式分批入市,能够摊平市场波动风险,在市场低位时更应该积累廉价筹码。

  首先,有波动才有机会。货币基金净值恒定为一,债券基金波动相对较小,都不太适合定投。一般来说,净值波动越大的基金越适合做定投,偏股型基金是不错的选择。

  其次,选择长期优秀的基金。波动虽好,但正向的波动才有意义,长期的下跌趋势对定投也是一种伤害。所以定投也可以重点关注长期业绩优秀的基金。

  价值投资之父“本杰明·格雷厄姆”先生曾说,“由股市造成的错误迟早都会由股市自身来纠正,市场不可能对明显的错误长久视而不见。”所以对权益类基金的涨跌,投资者应该坦然面对。

  投资者需要做的,就是选对放心的基金经理,坚定信心,用长期持有来收获时间的玫瑰。

  3、做好资产配置

  不管市场如何纷纷扰扰,做好自己的资产配置才是最重要的。在投资时做好一定比例的股债配置,债券是有效规避股市波动的稳健资产之一,配置有机会降低投资组合的整体波动性。

  第一,基金产品的数量要适度,基金太多管理不过来,太少又不能起到分散风险的目的,投资者可以根据自己的实际情况配置一定数量的基金产品。

  第二,要注意组合中的基金产品在波动上具有较低的关联性,也就是各只基金不能同涨或同跌,否则不能起到分散风险的作用。

  第三,基金组合要符合自身的风险收益特征,在考虑自身风险承受能力的情况下,决定其中高风险资产(例如股票、混合型基金)或中低风险资产(例如货币基金、债券基金等)的比例。

  最后,基金组合要定期检视,需要关注组合的阶段性业绩,风险的情况,收益是否达到预期,是否适应当前市场的趋势,有没有更好的产品作为组合中产品的的替代。 在必要的情况下,也需要对基金组合进行积极的动态调整。

  知易行难,在市场波动较大时,可以重新审视我们自己的投资是否合理,有无改进之处。另外,定投可以有效平滑市场的波动,如果做好了基金投资的计划,定投,是好过一次性投资的。

  4、不要轻易更换基金

  目前市场风格发生改变,不过对于基民来说,没有必要因为市场风格切换而轻易更换基金。一方面,普通投资者把握机会的效率和踏准节奏的准确度往往不及专业投资者;另一方面,“风口”出现往往意味着一个板块或者主题已经有所表现,再进去布局可能成了追涨。

  不过,不更换基金也不意味着你拿着一只基金不闻不问就好了,基民朋友们可定期检查自己的账户配置是否均衡,比如不集中压注于单一成长风格或者价值风格。如果你在科技成长风格类基金上配置比例很高了,可以考虑将部分仓位转移到价值蓝筹,以平衡持仓风格。市场风格比较难测,但是通过分散投资于不同风格的优质基金,可以提升投资胜率。

  如果亏损了该怎么办呢? 还是要回到问题的本质:

  基金投资是一项长期投资,如果你抱有炒基金想赚快钱的思想可能达不到你的预期;

  投资基金的钱应该是你的闲钱,不应该是你短期内要用的钱;

  如果现在的亏损让你很难受,说明你现在买的产品以及持有仓位已经超过了你的风险承受能力,可以进行适当的调仓;

  如果你打算长期投资,有信心坚定持有,那么在目前浮亏20%+的情况下,可以考虑分批定投降低持仓成本,从哪里跌倒就从哪里开始定投。

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