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基金一次性买入和分批买入 哪种方式更好?

时间:2021-04-13 17:21:10来源: 作者:佚名

  很多刚刚开始投资基金的朋友,可能会有这样的疑问,买基金是定投好,还是一次性买入好?

  实际上,定投与单笔投资是没有绝对优劣之分的。因为不同的市场行情、不同投资者的现金流以及投资能力等都是不一样的。

  但是不管你是单笔投资还是定投,只要你买的是股票型基金混合型基金,最好是利用三年以上不用的闲钱去投资。因为资本市场的波动很大,如果你的投资期限很短的话(比如半年、1年),是很有可能亏钱的。一般来讲,持有基金3年以上才会有一个相对较好的投资收益。

  1、看投入金额

  如果你每个月都会有相对固定的结余资金,比如工薪阶层每个月都会发一笔工资,如果把除去生活必要之外的结余资金拿来做基金定投,那么资金的使用效率无疑是最高的。

  但是如果你有一大笔闲置资金,此时还只是做基金定投的话,你肯定是把这笔闲置资金分成很多份,然后每个月投出其中的一份,那么这就意味着除了已经定投的资金以外,剩余的这部分资金并没有合理的利用起来。

  所以“是定投好还是一次性买入好”,对于不同财务状况的投资者来说,答案是不一样的。

  2、看投资能力

  理财小白,由于他们的风险承受能力有限且缺乏相应的投资技能,所以采用基金分批买入和定投去参与股市投资,是更为合理的方法。

  因为市场行情是每天都在波动的,股票的价格也随着其本身的价值在上下波动,因此就会存在“贵”和“便宜”的区别。

  然而对于普通投资者来说,是判断不了什么时候贵、什么时候便宜的,所以如果是单笔买入的话,是很有可能买到阶段高点的。

  所以为了避免出现这种情况,普通投资者最好采用基金定投去投资。因为基金定投能平摊投资成本,即使你买到了阶段高点,拉长时间看,平均下来你买的成本也不会太贵。

  当然对于投资经验丰富且能承担投资风险的投资者来讲,如果能识别基金在什么样的情况下是便宜的,那么在这种情况下单笔买入基金,可能会有更好的投资收益。

  所以“是定投好还是一次性买入好”,对于理财小白跟投资老手来说,答案也是不一样的。

  3、看市场行情

  不同市场走势下获得的结果是不同的,我们可以从市场先跌后涨、先涨后跌、震荡上涨,震荡下跌,这四种走势来分析。

  (1)先跌后涨:大名鼎鼎的“微笑曲线”。这是最适合定投的一种市场情况。下跌过程中定投可以逐渐摊低成本,在开始上涨后就能获得不错的收益了。微笑曲线越是陡峭,定投效果越好。

  (2)先涨后跌:这种情况下定投会导致成本变高。比如2015年上半年,随着股市一路上涨,如果继续定投,成本会被拉高;等之后下跌了,收益就会比较差。为了避免这种情况,我们设定的是进入正常估值就暂停定投,这样可以避开大多数的“先涨后跌”。

  (3)震荡上涨:这种情况下两者都是正收益的,并且一次性投入收益比定投好。这种震荡上涨也就是经常听到的“慢牛”行情。

  (4)震荡下跌:两者都是负收益的,定投亏损的要少很多,因为随着下跌可以摊低成本。一般国家经济正常发展,指数长期会上涨。所以大多数指数震荡下跌,都会触底反弹,变成一个“先跌后涨”。如果对某只指数有信心的话,震荡下跌过程中可以不断定投。

  我们也无法预测未来市场会怎么走,但可能发生的情况有哪些,这是可以大体知道的。分批定期投资虽然也有很多的缺点,但可以通过约束估值来规避大部分的风险。而且跟大多数投资者的现金流收入很契合,心理压力也小,是不错的选择。

  还有一个很重要的因素是心理因素。一次性把一大笔资金投入,遇到波动后心理压力会非常巨大,特别是对没有太多经验的普通投资者。分散定投可以很好的平滑波动,相对来说心理压力会减小很多。即便买在了最高点,只要有“子弹”,也可以在低位慢慢补仓,爬出坑的时间会少于净值创新高的时间。

  总的来看,基金投资大概率获胜的秘诀就是分散投资,分批持有。一把梭的投法是少数人的专利,普通投资者也去学的话,运气来了赢到的钱,在运气失去的时候都会还给市场。

  (文章整理自财富号)

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