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第一章 金融市场概述
本章要点
1．金融市场的概念、功能及构成要素
2．金融市场的类型
3．金融市场的形成和发展
4．金融市场发展的趋势
第一节 金融市场的定义与功能
一、金融市场的定义与特征
（一）金融市场的定义
1．金融
所谓金融，简单地讲就是指资金的融通或者资本的借贷。是资金由资金的盈余单位流向资金短缺单位的过程。融资的形式主要有直接融资和间接融资两种形式。它所要解决的核心问题就是：如何在不确定的环境下对资源进行跨期的最优配置。资源、配置一般可以通过计划和市场两种方式进行。如果中央计划者完全掌握了经济的生产能力，了解每个市场主体的偏好，对未来不确定性有足够的认识且具备强大的计算能力而能随时求解上述随机最优控制问题，那么，从理论上讲通过"计划"这一方式也可以有效地解决在不确定环境下最优化跨期资源配置。这也正是大部分前计划经济国家，包括1956年到1979年间的中国所努力从事的工作。从20世纪80年代起，几乎所有计划经济的中央决策者都不约而同地放弃了履行资源、跨期配置任务的职责。计划经济把资源跨期配置的任务交给了另一个可供替代的制度安排——市场。
在市场经济体制下，一方面，家庭或更一般的资金盈余单位获得收入并分割为当期消费和技资；另一方面，经济体系中存在着大量提供产品和劳务的实际生产者(主要是企业，也包括政府的，为了生产和再生产，它们需要大量的资金支持。连通消费和生产、媒介资源跨期配置的就是金融市场和金融中介。因此，现代金融可以视为不确定环境下资源跨期最优配置的市场解决方案。由此，我们也可以把金融理解为：在不确定的环境下，通过金融市场，对资源、进行跨期最优配置。
