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香港保险的另一面:海外投资

www.21jrr.com发布时间:2018-09-13 21:10文章来源:网络整理投稿给我们

  不管是做国际贸易,还是有国际生活需求,一些财富人士 / 财富家庭可能会把一部分资产放在海外,这些资产往往会转化成生活类资产,比如房子。因此,他们有大量收入来自于海外,或者停留在海外。

  从前,这类现象中,从人群角度看,往往以超高净值为主;从资金趋向看,基本上是避险诉求或者生活类诉求。但是,在过去几年中,发生了两个比较大的变化:

  1

  人的阶层

  主体已经从超高净值阶层下沉到高净值阶层、富裕阶层,甚至大众中产阶层。全社会对汇率的关心程度非常高,几乎家里有点钱的人都对汇率有所关注。以前,可能只有高净值客户才有外汇需求,而现在,越来越多的人都有这样的需求。

  2

  钱的动机

  以前,钱如果流到海外,要么完全为了避险,比如,从产业投资角度来说,可能配了加拿大油田,也可能置办了酒庄,或者干脆放在瑞士银行存款账户中;要么就是买房,可能自己住,也可能孩子住。

  现在,钱的保值需求没变,但避险需求在下降,增值需求明显上升。很多人把钱放到海外,可能一方面为了避险,还有一部分则是为了投资汇率。比如,2015年8月11号汇改的时候,1美元约换6元人民币,到了2018年9月12日,1美元换6.87元人民币,这里面是有增值的。

  美元投资收益加上外汇增值,可能综合下来,能够在某些阶段和时期超越我们在国内的理财所得,又能满足我们的避险以及海外生活需求,比如孩子在外国的求学费用。

  尤其是对于中产客户,比如家在北京,年收入三五十万元,北京房子也买不了,投资信托门槛也不够,做股票也不给力,不挣钱的人群,在这期间,如果持有美元类资产,他就有可能实现在国内持有人民币100万、300万的级别的投资人才能享有的收益率。如果他很擅长海外投资,比如他会买美股,那他的所得可能会更多。

  所以,我们看到很多内地居民喜欢去买香港保险,有一部分原因是进行海外配置,或者是看中汇率升值的趋势。

  做财富管理一定要观察到各种趋势,那么,你持有了什么美元资产呢?

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