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人保寿险及十余名高管被罚,你在支付宝买的这款保险,可能有点亏

时间:2020-03-18 18:37:56来源:网络整理作者:佚名

  3月18日,中国银保监会披露了中国人民人寿保险股份有限公司(下称"人保寿险")及多名当事人员的多项违法违规行为及处罚结果,其中对机构和相关责任人罚款总计超300万元。

  值得一提的是,作为销售平台的支付宝,跟着人保寿险一起上镜了(躺枪的感觉吗?)

  文件显示,人保寿险在支付宝平台销售"100万自驾车两全险"产品存在不实宣传的问题;同样是在支付宝平台上销售的,"妈妈乐少儿疾病住院险"的一款附加险报价68元,对照该险种向原保监会报备的条款费率,应执行的报备保费为5.3元(有社保)、5.88元(无社保),费率上浮均超过10.5倍。(第1部分提及)

  本次遭受处罚的相关责任人包括人保寿险副总裁、总裁助理、电子商务部总经理等十余名高管,他们也对自身遭受的处罚提出了陈述申辩,读懂新金融认为,这部分陈述申辩的内容和银保监会的复核观点比较精彩,是普通投保人(消费者)应该阅读并了解的内容。(第2部分提及)个人总结就是"分公司的锅,总公司和总公司的高管不想背,但是银保监会的眼睛是雪亮的,按规定办事,坚持有错必罚的原则。"

  这种处理方式笔者个人表示:十分支持。原因很简单,分公司的业绩难道不是总公司的业绩吗?难道相应高管的工作成绩吗?那分公司出现了问题,总公司和高管甩锅,可能吗?权责是等价的,这就好像近期火热的华人能不能免费治疗的问题:没交社保,就无权免费治疗新冠肺炎,免费治疗了新冠肺炎,就必须交社保。

  (下文内容为银保监会原文,为保证阅读体验,部分内容有删减)

  1、四大违法违规行为

  "经查,人保寿险存在以下违法违规行为:

  1、 电销业务欺骗投保人行为

  2017年1月至2018年6月期间,人保寿险河北电销中心、成都电销中心、郑州电销中心、重庆电销中心、深圳电销中心、广东电销中心经电销渠道销售的部分保单,存在与事实不符的宣传等欺骗投保人行为。

  2、 网销业务欺骗投保人行为

  人保寿险通过支付宝平台销售的"100万自驾车两全险"产品存在不实宣传的问题。"100万自驾车两全险"产品销售页面对"非意外身故/全残"的保险责任描述的部分内容在合同条款中并无规定,对"意外住院津贴补助"的保险责任仅进行了片面描述,与合同条款不一致,对满期返还描述为"所交保费+5%利息"。

  3、 未按规定使用经备案保险费率行为

  人保寿险在支付宝平台销售的"妈妈乐少儿疾病住院险"由人保寿险学生平安意外伤害保险(主险)及学生平安定期寿险(A款)、学生平安意外伤害医疗保险(A款)、学生平安疾病住院医疗保险(A款)3款附加险共同构成,保费合计200元,保险期间1年。其中学生平安意外伤害医疗保险(A款)附加险报价68元,对照该险种向原保监会报备的条款费率,应执行的报备保费为5.3元(有社保)、5.88元(无社保),费率上浮均超过10.5倍。

  4、 提供、编制虚假报告、文件、资料

  一是客户信息数据不真实,存在核心业务系统投保人联系电话与客户回访系统最终回访电话不一致、登记的投保人联系电话非本人电话等问题。二是部分涉及可回溯管理的业务虚假,由银行代理的业务存在由人保寿险的销售人员进行可回溯视频录制的问题,且以上业务公司均向银行支付了手续费。三是报送的2017年个人医疗理赔数据不真实,存在案件数据遗漏、字段提取不符合相关通知中的要求等问题。

  2、 坚持严罚

  针对上述违法行为,人保寿险总公司提出陈述申辩,请求从轻、减轻或免予处罚:一是上述各项违法行为,均属于分支机构问题。总公司负责制度建设、分支机构负责具体执行,分支机构违法不应归咎于总公司,总公司领导和部门负责人对违法事实有间接督导责任,不应承担直接责任。二是在检查组指出上述各项违法问题后,公司立查立改,部分问题如可回溯业务管理等在进场前已向合作银行发函提出整改要求,且公司或个人无主观故意,属于相关人员对制度理解不深、操作不规范、系统功能不完善、市场规模扩大导致无法确保所有客户信息数据真实等客观因素。三是电网销违法问题属于同一违法行为,请求合并处罚。

  我会经复核认为:一是总公司不仅负有制度建设职责,还应承担制度在下级机构落实的督导责任。上述各项违法问题并非个例,检查组抽查了人保寿险广东、山西、黑龙江、河南、贵州等多家下级机构,均查实存在上述情况,表明问题具有普遍性、持续性,并非仅仅属于"部分机构执行不到位",其根源是总公司对下级机构制度执行及落实情况不重视、不作为,没有切实履行总公司对下级机构的指导和监督职责,应对上述违法违规事实承担直接责任。

  二是根据《中华人民共和国行政处罚法》等有关规定,立查立改、无主观故意、政策理解、操作不规范、系统不完善、公司无法避免违法违规等,不能作为从轻、减轻或免予处罚的理由。对人保寿险的检查中,我会先安排部分银保监局对人保寿险分支机构开展检查,发现问题后公司才开展整改,虽整改早于我会进场总公司时间,但晚于我会对公司实施现场检查时间,不应作为进场前整改。此外,公司整改后问题仍存在,说明整改走形式、效果差。

  三是电网销业务针对不同保险产品、面对不同客户群体,违法违规行为表现形式也存在差异,不属于同一违法行为,应分别进行处罚。因此,我会对人保寿险总公司的陈述申辩意见不予采纳。

  针对上述违法行为,河北电销中心向我会提出申辩意见,请求依法从轻、减轻或免于处罚:检查组指出上述问题后,河北电销中心立查立改,于第一时间停止开展新业务,并对有关责任人进行了内部处罚。

  我会经复核认为:立查立改并进行内部追责不能作为从轻、减轻或免予处罚的理由。因此,我会对河北电销中心的陈述申辩意见不予采纳。

  针对上述违法行为,人保寿险总公司张志廷、王文、廖定进等责任人提出陈述申辩,请求从轻、减轻或免于处罚:

  一是上述各项违法行为,均属于分支机构问题。总公司负责制度建设、分支机构负责具体执行,分支机构违法不应归咎于总公司。

  二是在检查组指出上述各项违法问题后,公司立查立改,部分问题如可回溯业务管理等在进场前已向合作银行发函提出整改要求,且公司或个人无主观故意,属于相关人员对制度理解不深、操作不规范、系统功能不完善等客观因素。

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