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农业银行为上市铺路 打造全面风险管理体系

www.21jrr.com发布时间:2009-08-28 21:02文章来源:未知投稿给我们
农业银行为上市铺路,近日打造了一个面向未来三年的全面风险管理体系。

“风险管理要如同大楼的消防系统那样能够预测火情和隐患,还能在真着了火的时候有灭火的水龙头和安全的消防通道。”农业银行风险管理总监兼风险管理部总经理宋先平8月21日向本报记者如此阐述他眼中的风险管理。

而农业银行的这个“消防系统”日前已重新进行了总体性、方向性和框架性安排,以《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》(以下简称《纲要》)的形式正在高管案头做最后斟酌,将尽快以正式文件下发实施。

这份长达26页、拥有7个附件的风险管理体系建设纲要由四个部分组成,分别规定了风险管理体系建设的必要性和目标、环境要求、主要内容和组织实施。

风险管理一直是农行的薄弱环节。不良贷款余额和占比长期居高不下,严重阻碍了农行各项经营管理工作的开展。案件多发、内控薄弱不仅使农行形象严重受损,也给农行改革发展造成了很大的被动。

《纲要》应运而生,剥离了8000亿不良资产的农行将轻装上阵,重新启程。

农行的“新消防系统” 

据悉,今后三年,农业银行全面风险管理体系建设的总体目标是:以实施新资本协议为主线,逐步加强风险管理环境建设,明确风险管理战略,完善政策制度,健全组织架构,创新管理方法,强化风险绩效考核,加强队伍建设,建立适应现代商业银行需要的全面风险管理体系,促进全行风险管理水平明显提升。

“随着股改上市工作的深入推进,农行将承受更为严格的监管压力,必须持续满足经营绩效、资产质量和审慎经营等监管要求,特别是满足资本充足率和不良资产比例指标,否则就会遭到监管问责和处罚。”农行管理层具有强烈的忧患意识。

根据本报获得的《纲要》,农行强调遵循稳健型的风险管理战略,承担适度风险换取适中回报。

《纲要》要求建立健全层次清晰、科学适用、全面覆盖的风险管理政策制度体系;建立全面、独立、垂直的风险管理组织架构;加快信用风险内部评级法、市场风险内部模型法、操作风险标准法等工具模型开发;确立风险管理文化内涵,强化风险管理文化培育,形成良好的风险管理环境和氛围。

据宋先平介绍,具体规定方面,包括如何防范信用风险、市场风险和操作风险;以及该进入什么样的领域,进入什么样的行业或和什么样的客户去打交道等。除了政策之外,还有些风险管理的基本的制度和办法,行业政策、交易政策、内控政策。

同时,还有资本的保障政策,规定怎么去得到资本,怎么去运用资本,要求将账户划分为交易账户和银行帐户,不能做混淆,因为它的会计准则不一样,承担的风险,处置的路径不一样。

宋先平表示:“类似这些东西,连总结加在一起,我估计大大小小要接近一百项左右的政策、制度和办法,中间还包括我们围绕新制订的协议,将要制订一些制度和办法。”

针对银监会对农行“构建垂直、独立的全面风险管理组织架构”的要求,《纲要》据此从横向上明确了各部门的风险管理职责分工,从纵向上界定了各级行的职责边界,形成了纵横结合、有统有分的全面风险管理职责体系。

同时,赋予了风险管理部门独立评价、监控的职能,以独立于各业务部门和交易领域,确保风险管理不受到业务部门和外部力量的影响,保持风险管理的客观和超然。垂直性方面,《纲要》提出要实行两级派驻,即一级分行要向二级分行派驻风险主管,二级分行要向支行派驻风险经理,主要是加强上级行对下级行实行的贴身监管,确保风险管理的权威性和独立性。

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