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央行:金融对民生领域、农村地区的支持力度需加强

时间:2019-10-21 10:36:06来源:网络整理作者:佚名

  21日,央行发布中国普惠金融指标分析报告(2018年)。报告指出,从2018年填报结果看,我国普惠金融继续稳步发展。一是金融服务覆盖率进一步提升,基础金融服务可得性较高。二是金融产品和服务创新成效明显。三是小微企业金融服务状况得到改善,小微企业融资困难进一步缓解,普惠口径小微贷款增长迅速。四是信用体系建设等继续稳步推进。五是金融对民生领域、农村地区的支持力度需进一步加强。

  中国普惠金融指标分析报告(2018年)全文:

  1中国普惠金融指标分析报告(2018 年)

  中国人民银行金融消费权益保护局

  为贯彻落实《推进普惠金融发展规划(2016-2020 年)》和G20 普惠金融成果文件要求,2016 年底人民银行建立了中国普惠金融指标体系及填报制度。《中国普惠金融指标体系》现包含使用情况、可得性、质量 3 个维度共 21 类 51 项指标,其中 8个指标1通过问卷调查采集2。

  从 2018 年填报结果看,各地因地制宜、多措并举,为普惠金融发展创造了诸多有利条件,我国普惠金融继续稳步发展。

  一是金融服务覆盖率进一步提升,基础金融服务可得性较高,特别是偏远地区居民金融服务可得性得到进一步改善。二是金融产品和服务创新成效明显,数字技术与金融融合速度加快,数字普惠金融产品和服务覆盖率进一步提升,服务普惠金融目标群体的能力显著提升,数字普惠金融生态不断完善。三是小微企业金融服务状况得到改善,企业银行账户服务流程极大优化;小微企业融资困难进一步缓解,普惠口径小微贷款增长迅速。四是信用体系建设、金融消费纠纷非诉解决机制建设、金1 这 8 个指标为:拥有活跃账户的成年人比例,使用电子支付的成年人比例,购买投资理财产品的成年人比例,成年人个人未偿还贷款笔数,在银行有贷款的成年人比例,在银行以外的机构、平台获得过借款的成年人比例,金融知识,金融行为。

  2 问卷调查采集时间为 2019 年 3 月至 5 月。

  2融知识普及教育等继续稳步推进。五是金融对民生领域、农村地区的支持力度需进一步加强。

  一、使用情况维度

  (一)账户和银行卡使用情况

  银行结算账户和银行卡广泛普及,全国及农村地区人均持有量持续稳步增长。截至 2018 年末,全国人均拥有 7.22 个银行账户,同比增长 9.39%;人均持有 5.44 张银行卡,同比增长13.08%(其中人均持有信用卡和借贷合一卡 0.49 张)。东部地区人均账户和持卡量最高,中西部略低。截至 2018 年末,农村地区累计开立个人银行结算账户 43.05 亿户,同比增长 8.55%,人均 4.44 户。截至 2018 年末,农村地区银行卡发卡量 32.08亿张,人均持卡量 3.31 张。其中,借记卡 29.91 亿张,同比增长 11.13%;信用卡 2.02 亿张,同比增长 15.6%。

  企业法人单位银行结算账户数量持续平稳增长,银行账户服务效率进一步提高。截至 2018 年末,企业法人单位银行结算账户 4262.8 万户,同比增长 12.41%。2019 年 7 月 22 日,全国全面完成取消企业银行账户许可。人民银行指导督促商业银行通过设立小微企业开户绿色通道、推广预约开户服务等措施,全面优化企业开户服务,提高企业开户满意度。

  银行卡人均交易笔数持续较快增长。2018 年,全国人均银行卡交易笔数 150.75 笔,同比增长 40.24%,增速比上年高 11.52个百分点。银行卡受理环境持续改善,使用场景进一步拓展,3中西部省份银行卡使用增长迅速。2018 年,西藏自治区由于惠农补贴资金“一卡通”和具有金融功能社保卡的发放,以及公交、停车场等便民场景的改造,银行卡人均交易笔数实现较大幅度增长。

  活跃使用账户拥有率较上年小幅提升。2018 年,全国有88.64%的成年人拥有活跃使用账户3,比上年高 1.58 个百分点,全国三分之一的省(自治区、直辖市)拥有活跃使用账户的成年人比例超过 90%。农村地区拥有活跃使用账户的成年人比例为82.25%,比上年高 0.81 个百分点,各类助农补贴通过银行卡发放有效带动银行卡等账户的普及与使用。人民银行长沙中心支行在辖区内部署开展加强账户实名制监管工作,对存量账户开展账户清理,对睡眠账户等不合规的存量账户进行销户处理,提升活跃账户比例。

  (二)电子支付使用情况

  电子支付4继续较快发展,使用普及率持续提升。2018 年,全国使用电子支付成年人比例为 82.39%,比上年高 5.49 个百分点;农村地区使用电子支付成年人比例为72.15%,比上年高5.64个百分点。

  各地积极稳妥推进移动支付等现代支付工具发展,取得较好成效,特别是中西部地区电子支付得到快速推广。河南省兰考县普惠金融改革试验区紧紧围绕“普惠、扶贫、县域”三大3 “活跃使用账户”指最近 6 个月内有交易记录的账户,包含银行结算账户和在非银行支付机构开立的支付账户。

  4 电子支付指客户通过网上银行、电话银行、手机银行、POS、ATM 及其他电子渠道发起的账务变动类业务。

  4主题,重点夯实普惠金融基础设施,充分利用数字技术,通过开发“普惠通 APP”和建立乡村服务站,实现线上、线下有机结合,达到了降成本,促竞争、有效改善金融展业环境的效果。

  人民银行银川中心支行在全区推动移动支付便民工程建设,截至 2018 年末,全区 5 个地市移动支付应用在公交、医疗、菜场、公共事业等八大场景取得突破。人民银行乌鲁木齐中心支行大力开展移动支付便民示范工程建设,在全疆 12 个地、州、市开展试点工作,推动移动支付在便民支付领域广泛应用。人民银行长春中心支行大力推动“联银快付”项目,有效支持粮食等大宗农副产品收购实现全程非现金结算。

  非现金支付业务量平稳增长,非银行支付机构网络支付业务量增长迅速。2018 年,全国银行业金融机构共办理非现金支付业务 2203.12 亿笔,金额 3768.67 万亿元,同比分别增长36.94%和 0.23%。2018 年,银行业金融机构共处理网上支付业务 570.13 亿笔,金额 2126.3 万亿元,同比分别增长 17.36%和2.47%;移动支付业务 605.31 亿笔,金额 277.39 万亿元,同比分别增长 61.19% 和 36.69%,银行业金融机构移动支付业务继续保持高速增长。2018 年,非银行支付机构发生网络支付业务5306.1 亿笔,金额 208.07 万亿元,同比分别增长 85.05%和45.23%。截至 2018 年末,农村地区网上银行开通数累计 6.12亿户,同比增长 15.29%;2018 年发生网银支付业务笔数 102.08亿笔,与上年相比呈小幅增长,金额 147.46 万亿元,与上年相5比略有下降。截至 2018 年末,农村地区手机银行开通数累计 6.7亿户,同比增长 29.64%;2018 年发生手机银行支付业务笔数93.87 亿笔,金额 52.21 万亿元,同比分别增长 3.04%、34.26%。

  (三)个人投资理财情况

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