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“分期购物”盛行,“美版花呗”Affirm大涨40%!

时间:2021-09-03 00:21:01来源:老虎证券作者:

上周五,电商巨头$亚马逊(AMZN)$ 宣布,将与“美版花呗”$Affirm Holdings, Inc.(AFRM)$ 合作,首次为用户提供分期付款选项。消息传出后,Affirm股价一度飙升逾40%。

两家公司在一份声明中表示,Affirm的“先买后付”选项将从上周五开始对美国部分亚马逊客户提供,并在未来几个月内全面推出。这项合作伙伴关系将允许亚马逊客户分期付款50美元或以上的购物金额。

短短的时间就让亚马逊、$沃尔玛(WMT)$ 、$Shopify Inc(SHOP)$ 这些巨头成为其合作伙伴,Affirm在与同行Square、PalPal的竞争中实力大增,这家公司究竟是什么来头?

Affirm-美版“花呗”

Affirm是美国一家主打“预支付”的金融服务公司,主要为用户提供“先买后付”、“分期付款”服务,这种方式可以让消费者在购物后进行分期付款或延时支付,而且通常都不会产生利息或其他费用,从而替代了传统信用卡,类似支付宝花呗。

分期付款在支付行业中也被简称为“BNPL(Buy Now,Pay Later)”,是在线支付领域绕不开的模式,疫情期间分期购物迅速席卷北美和欧洲地区。

之所以分期付款如此受欢迎,是因为不像信用卡公司和其他贷款人那样,Affirm提供真正的0%年利率支付选择和单利贷款。换句话说,如果你的信用评级足够好,你也许可以让你的购物完全免息。

Affirm的技术与在线零售商的网站无缝集成,使购物成为一种愉快的消费者体验。对于消费者而言,免息或单利两种分期付款方案使消费者在选择分期付款后就可以立刻提走商品,这大大降低了支付门槛,增强了购物体验;而对于商家而言,BNPL服务能将消费者进一步引导至线上购物。

年初,Affirm上市首日便受到投资者的追捧,股价大涨98.45%收97.24美元,市值236亿美元。有机构预测,先买后付这一支付模式到2025年的交易总额将会达到1万亿美元,对于刚刚起步的欧美市场来说是一片巨大的蓝海。

近期,分期付款赛道大动作不断,先是Shopify向美国商家推出Affirm的分期付款服务;随后,Square宣布以290亿美元巨资收购澳大利亚支付服务公司Afterpay;8月4日,苹果和Affirm公司旗下的PayBright,计划针对加拿大的苹果设备推出“先买后付”服务,为用户提供12期或24期分期购买iPhone、 Mac 和 iPad的选项。

基本面良好,Peloton召回或冲击本季度业绩

上周,因为其最大客户Peloton的第二季度财报大幅不及预期,Affirm的股价也应声下跌。不过,从一季度以及近三年情况看,Affirm都维持高速增长,基本面比较健康。

从招股书披露的数据可以看出,Affirm有五大业务线,其中最主要的收入来源为两项——商家网络收入和利息收入。商家网络收入约占总收入的一半,而利息收入约占据总营收的比重为36%。

回顾2021财年第三财季,公司总收入为2.307亿美元,同比增长67%,这主要是由于网络收入和利息收入的增长,分别与 GMV 和用于投资的贷款增长相关;净亏损2.47亿美元,每股亏损1.06美元。

运营数据方面,在今年第一季度中,Affirm旗下的合作商户数量比去年同期翻了一番,达到近1.2万家;活跃消费者也增长了60%至50万;第三季度GMV增长83%至23亿美元,远超预期,要知道2020年去年GMV才46亿美元。

9月9日,公司将公布新一季度业绩,管理层预计总收入和GMV略有下降,主要是由于Peloton召回的影响。此外,调整后的经营亏损预计在5000万美元至8500万美元之间。

巨头扎堆分期付款赛道

由于分期购物方式正在被越来越多的人认可,尤其是年轻消费者对传统金融服务的不信任加剧,在线分期付款接受度不断提升。根据 Cardify.ai 的数据,美国市场今年第一季度中使用 BNPL 服务的商品交易总额增长了 132%。

鉴于此,包括在线支付巨头(Visa、PalPal、Square)和一些后起之秀(Affirm、AfterPay、Klarna)都在努力尝试进入这一领域。

Affirm最大竞争对手是Afterpay,在帮助推动澳大利亚 BNPL 市场发展后,Afterpay 在不到三年的时间内就进入了美国市场,目前专注无息服务。

与去年同期相比,今年第一季度 Afterpay 在北美的合作商户数量同比增长了150%以上,通过其服务购买的商品总价值增长了 211%。该公司目前已经与美国市场内2.3万个零售品牌合作,其中也包括Bed Bath & Beyond和 Lululemon。

除此之外,还有来自瑞典的BNPL公司Klarna,正考虑在英国进行IPO,以及专注旅游市场的Uplift,都是美国市场分期付款赛道的重要玩家。

根据2020年的哈里斯民意调查,81%的千禧一代更愿意通过科技公司的平台而不是传统的金融服务提供商来使用金融产品,Affirm和其他BNPL公司很有可能颠覆规模近1000亿美元的信用卡行业,他们也具备了所有吸引千禧一代和Z世代消费者的条件,这在很大程度上说明了Affirm的长期增长潜力。

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