上海银监局发布2016年度普惠金融报告 申城基础金融服务全覆盖

　　“目前，上海平均每900人拥有一台ATM自助设备、每20人拥有一台POS机，密度全国居前。金融服务覆盖了全辖109个乡镇、1569个行政村，全面实现机构空白乡镇数零、基础金融服务辖内全覆盖。”上海银监局相关负责人在解读《2016年上海市普惠金融发展报告》(以下简称“报告”)时表示。

　　普惠金融服务可得性提升

　　近年来，上海市金融机构在服务小微企业、“三农”、特殊人群等普惠金融领域持续发力，并取得积极成果。

　　“目前，上海普惠金融服务可得性提升。”上海银监局相关负责人表示，截至2016年末，上海辖内有贷款余额的小微企业约23.58万户，约占小微企业总数的30%，贷款覆盖率同比提升6.8个百分点。

　　数据显示，2016年，上海银行业金融机构累计发放以建档立卡贫困人口为主的扶贫贷款6.66亿元，余额8.20亿元；发放产业扶贫贷款70.06亿元，余额42.62亿元，合计惠及建档立卡贫困人口1.9万人次。通过发放小额担保贷款支持上海市下岗失业人员、大中专院校毕业生等群体自主创业等合计金额22.45亿元，支持就业人数2万余人。

　　上海证券业金融机构累计在农村地区设有38家分支机构，提供金融及产业发展规划顾问服务，支持地方基础设施建设，积极储备贫困地区企业股票发行及新三板挂牌项目。2016年，共协助69家小微企业和1家涉农企业挂牌新三板。

　　上海保险业通过保证保险累计为1028家科技型中小微企业36.13亿元银行贷款提供支持，为18万余农户提供205.31亿元保障金额，赔款3.60亿元，受益农户8.57万户；水稻、小麦、油菜、生猪、能繁母猪、奶牛、公益林保险覆盖率达100%。

　　目前，上海基础金融服务已经实现地域全覆盖。截至2016年末，上海银行业金融机构营业网点数量4120个，同比增幅23.35%。在近两年新建成的大型居民社区中，77%的社区已获得主要银行入驻。

　　政策合力促资源向普惠金融倾斜

　　上海普惠金融的健康发展，离不开普惠金融政策支持体系不断完善。

　　近年来，上海市政府相关部门加大对普惠金融的政策支持力度，完善各项中小企业财政贴息、风险补偿和考核激励机制，引导金融资源优先和集中投向最需要融资支持的小微、“三农”等薄弱领域。同时，加强信贷、产业、财税、投资政策的协调配合，综合运用财政贴息、税收优惠、差别税率、先税后补等财税政策工具，提高金融资源配置效率。

　　去年6月2日，上海市“中小微企业政策性融资担保基金”成立，为符合条件的中小企业提供批量无抵押信用担保贷款。上海银监局细化和改进差异化的监管政策框架，引导银行业金融机构单列信贷计划、拓宽服务渠道、优化网点布局、丰富服务手段、支持创业创新，促使金融资源优先和集中投向小微企业和科技创新领域。辖内保险机构持续加大对农村保险服务网点的资金、人力和技术投入，成立了上海市推进农业保险工作委员会，组建多层次立体式的农险基层服务体系。

　　上海市金融办则发布上海市小额贷款公司监管办法、小额贷款公司和融资担保公司事中事后监管的意见、上海市小额贷款公司互联网小额贷款业务专项监管指引等各种监管政策，促进金融资源向普惠金融倾斜。

　　目前，针对小微企业贷款服务，上海银行业金融机构开辟了绿色通道，推出小微金融服务办理时限承诺。据统计，在沪中资银行中，授信回复时限在1—3天的银行占比达75%；沪上小微企业申贷获得率达92.66%，连续4年达到银监会的标准要求。另据上海市中小企业办调查统计，2016年四季度，上海市小微企业对银行产品和服务的满意度达到95%，为历史高点。

　　金融消费者权益保护受重视“目前，上海普惠金融组织体系多元化，传统和新型、大型和小型、线上和线下金融组织机构共同发展的格局逐步形成，不同金融机构之间的协同效应得到充分发挥，实现综合化、一体化服务。”上海银监局相关负责人表示。

　　报告显示，截至2016年末，辖内银行业机构共设有3家小微企业专营分行、121家持牌专营支行、115家转型专营支行、13家以支农支小为市场定位的村镇银行、7家汽车金融公司、1家消费金融公司，其他机构包括130家小额贷款公司、253家典当行、2100多家融资租赁企业。

　　同时，上海持续推进普惠金融基础设施建设，截至2016年末，上海建立信用档案的中小企业数量为93798家；共有30多家企业征信机构完成了备案程序并获发《企业征信业务经营备案证》。

　　此外，上海金融业监管部门近年来不断优化普惠金融生态体系，在加大金融知识普及教育力度、培育公众金融风险意识、妥善处理金融消费纠纷，保护金融消费者权益、强化普惠金融宣传等方面持续开展工作并取得成效。例如，上海银监局连续4年举办以“助小微、强服务、防风险、惠民生”为主题的小微企业金融服务宣传月活动，每年宣传月期间都有近2500个银行网点参与，年累计接待小企业咨询超过4万批次；上海证监局全年指导辖区各同业公会处理“12386”热线转办投诉纠纷626件，促成355件达成和解，和解率达57%；2016年，上海保监局共受理消费投诉310件。

　　值得一提的是，遵循数字普惠金融的原则与趋势，互联网对上海普惠金融发展的促进效应日益显著。截至2016年末，上海银行业布放自助设备(包括等同POS功能的自助设备)117.5万台，非现金交易笔数419.5亿笔，其中手机银行、PAD银行等移动设备交易笔数达151.85亿笔，同比增长133%。

　　同时，互联网小微信贷产品不断丰富。上海银监局引导上海银行业创新小微企业服务产品，指导辖内银行机构运用互联网、大数据技术改进内部信息管理系统，探索对接外部数据资源，提升客户挖掘、信息采集与分析能力，深化小微企业金融服务与“互联网＋”的融合。在沪保险公司结合物联网、GPS、GIS技术，借助农民一点通、App、微信等平台，实现自动承保理赔、保单精准落地。