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招行突围:蛇口“试管”孵化

时间:2018-12-26 23:09:51来源:网络整理作者:佚名

  源于蛇口,跳动着改革基因的招商银行(600036,股吧),从诞生的那一刻起,就在不断酝酿变革。这也是招行能以一卡通、一网通,以零售银行率先转型,抢占市场先机的精神利刃。

  22年前,招商银行的诞生,是亟待改革的中国银行(601988,股吧)业的希望。而地处改革开放前沿的深圳蛇口,则让这一希望乘势起飞,并最终照亮现实。

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  在网点、规模、历史都处于劣势的情况下,如何不生存在国有银行的阴影之下?如何消解后发劣势?招商银行通过为快速崛起的中国中产阶层不断推出更具创新性的零售银行服务体验,确立了自己在中国银行业的差异化领先地位。

  当1987年招商银行在改革的“试管”蛇口成立时,它只有1亿元人民币的启动资金,业务范围仅限于深圳这座当时刚刚起飞的创业城市。22年后,它已经是资产达19727亿元人民币(截至2009年6月30日)的中国第六大银行,在一些领域它甚至表现得比历史、资产规模和网点都比它厚实得多的国有银行更为出色。它也因此被一些国外媒体看成是中国最有创新精神和最健康、最受尊敬的银行。

  蛇口“试管”:首家股份制银行诞生

  招商银行的缔造者袁庚曾这样向公众阐述他眼中的“蛇口”:“我们希望人们把蛇口看做一根试管,一根注入外来有益的经济因素对传统的经济体制进行改革的试管。”用袁庚自己的话说,是“用晚年政治生命孤注一掷”,换来“蛇口这个试管婴儿”。正是从这一改革试管中孕育而出的招商银行,深深地烙上了蛇口印记。

  二十世纪80年代中期,随着改革的深入和经济的发展,国家决定组建和发展一批新型的商业银行,推进银行体制改革,同时也为专业银行商业化提供可资借鉴的有益经验。

  这一背景为招商银行的诞生提供了一个难得的历史机遇,而被誉为改革开放“试验田”的深圳蛇口则最终将这一机遇孵化成为现实。

  蛇口,位于今深圳市正西面,西依珠江口,东临深圳湾,与香港新界的元朗和流浮山隔海相望。二十世纪70年代末期,乘着改革开放的春风,创设于1872年、地处香港的招商局集团在中央的支持下,经过精心考察,选择在蛇口兴办工业区。昔日寂寂无名的萧瑟渔村,绘出了后来令世人瞩目的盛景。

  1984年,蛇口工业区已有上百家企业。细心的财务人员发现,同一家银行里,同是工业区辖属企业,有的在存钱,有的在贷款,一存一贷之间一下子便损失了部分利率差。于是,成立内部结算中心的提议很快得到了时任蛇口工业区董事长袁庚的支持。1984年4月,全国第一家企业内部结算中心在蛇口工业区问世。

  1985年下半年,国家在财政金融政策方面加强宏观控制,紧缩信贷资金。为了使工业区可以灵活地吸收各类资金,改善原来单一地对银行负债的局面,保证资金供给,以袁庚为首的工业区领导决定在内部结算中心的基础上成立财务公司。1985年8月,蛇口工业区正式成立了“蛇口财务公司”,为经营蛇口工业区范围内直属企业和独资、合资、合作、内联企业金融业务的国营地方性金融机构。1986年5月,蛇口财务公司获国家外汇管理局批准开始经营外汇业务并取得成功。

  1985年底,时任中国人民银行行长的陈慕华专程视察蛇口。袁庚和蛇口工业区常务副董事长王世桢代表招商局和蛇口工业区,向她汇报工作时提出,能否在蛇口财务公司的基础上创建一家完全由企业持股、严格按照市场规律运作的中国式的商业银行。“可不可以让招商局在这方面也探索一下,闯一闯”。

  这一大胆建议得到了陈慕华的支持。经央行批准后,以蛇口财务公司为基础,招商银行迅速筹建。1987年3月31日,“招商银行”在蛇口工商局正式领取了营业执照,注册资本为人民币1亿元,招商局轮船股份有限公司代表招商局集团作为独家出资人。袁庚兼任招商银行董事长,王世桢兼任首任行长。紧接着,1987年4月8日,招商银行在蛇口开业,我国第一家由企业创办的自主经营、独立核算、自负盈亏的银行宣告诞生。

  招商银行从建行筹备开始,就注意按照国际惯例创建现代企业管理制度,按当时法规制定了《招商银行章程》。当时,招商银行由招商局独家出资创办,在体制上是作为招商局集团全资附属的地区性商业银行。尽管如此,招商银行仍按国际惯例组成了董事会,明确董事会是招商银行最高权力机构,凡重大问题应由董事会讨论决策,并实行严格意义上的董事会领导下的行长负责制。由董事会聘任的行长对银行的经营活动行使充分的经营管理自主权,并对董事会负责,保障银行资本的增值和银行的发展,不断提升银行的市场价值,实现股东利益最大化,摆脱了各种行政干预。随后,招商银行又成立了监事会,负责确保银行经营的规范化和制度化。

  上述原则在今天平淡无奇,但在当年,却冒着很大风险。据首任行长王世桢回忆,“董事会领导下的行长负责制”在当时争议极大,好在当时的蛇口已经形成了良好的改革氛围,董事长袁庚的思想又相当解放,对所有权与经营权分离这个问题有着深刻的认识。因此,招商银行一开始就把这项制度写进了银行章程。

  企业独资的银行有管理直接、决策迅速等优点,但在资本积累、市场开拓、业务发展等方面却存在较大的局限性。招商银行的高层管理人员意识到,建立吻合现代企业制度要求的产权制度是招商银行走出蛇口、走出深圳、走向全国、走向世界的基石。

  为此,1987年底,王世桢提出了扩股增资的想法,将招商银行由企业独资兴办的银行改变成股份制的商业银行。经过两年准备,1989年,招商银行首次扩股增资,实收资本金从人民币1亿元增加到4亿元,股东由一家增加到7家,新吸纳了当时的中国远洋(601919,股吧)运输总公司、交通部广州海运局、广东省公路管理局、山东省交通厅物资工业公司、中国海洋石油南海东部公司等6家股东,使招商局的股份由100%锐减为45%。招商银行行徽中的七条平行射线就代表这七家股东。

  经过扩股增资,招商银行成为中国第一家真正由企业法人持股的商业银行。至此,招商银行建立了现代企业制度,为其后的经营发展奠定了至关重要的保障。

  深圳突围:零售业务一举成名

  招行从一开始招行就认识到银行业的核心是客户,而非银行的物理规模或内部流程控制,因此在网点和资产实力等方面明显处于劣势的情况下,得以用不断创新的客户体验来建立并巩固其在数量庞大的中国中产阶层心目中的首选地位。

  招商银行没有浪费地处改革开放前沿的区位优势,敢于接受现代企业的新思维,敢于迈出创新的步伐,抓住了改革开放的大好时机,立足蛇口,面向深圳,逐步走向全国。

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