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外资行产品创新有何新招 ——访汇丰银行零售银行及财富管理业务总监李峰

时间:2018-12-28 11:02:32来源:网络整理作者:佚名

  汇丰银行近日宣布推出结构性产品数字化定制功能,支持客户根据自己的偏好选择结构与标的,DIY结构性理财产品。这种新型理财产品怎么玩?作为外资大行,汇丰在产品创新上有哪些新动向呢?

  熟悉银行理财产品的投资者,对结构性产品并不会陌生。结构性产品,又称结构性存款或结构性理财产品,其在普通存款的基础上嵌入期权等金融衍生工具,使产品的最终收益与利率、汇率、股指等的表现挂钩。

  在资管新规下,银行理财产品打破刚兑,保本理财产品逐渐退出历史舞台,而一直以来在市场上作为“配角”的结构性存款产品,则逐渐火热起来。

  然而,如果说结构性产品可以自由选择挂钩标的、参数配比和产品结构,这听起来的确非常新鲜。李峰表示:“市场目前固有的产品格局和销售模式,尚不能完全满足投资者对主动性、灵活性以及资金效率的更高要求,因此,我们采用智能化数字技术为投资者实现按需组合,不再受制于发行周期、产品结构和投资标的等的局限性。”

  结构性产品怎样DIY

  那么,具体而言,这款新推出的“DIY结构性产品”怎么投呢?

  此款产品名为汇丰“财置智选”,有该行储蓄账户的客户,可以在汇丰中国的网银平台上看到这款产品的详细说明。

  在具体的运作方式上,投资者可在两种结构大类中选择。

  第一种是“汇易智选系列”,投资期6个月,最低90%本金保障,人民币100万元起投,投资者可自主设置的参数包括:投资币种(人民币/美元)、市场观点(看涨/看跌)、保本水平、触发水平。

  第二种是“汇视环球系列”,投资期2年,最低100%本金保障,人民币200万元起投。投资者可自主设置的参数包括:投资标的、投资币种(人民币/美元)、最低回报、触发水平、参与率。该产品的风险水平略低于“汇易智选系列”。

  参数并非完全任意选择,而是有一定的范围。同时,一个参数的选择也会影响其他参数的选择范围(尤其是最低回报)。

  设置完毕后,系统会根据投资者设定的参数,计算触发票息,并分析较好、触发和最差等3~4种情况下投资者可能获得的收益率。修改参数后,系统会随之调整模拟收益测算。

  在可挂钩的指数选择上,该定制产品较为丰富,包括指数、证券基金、大宗商品、汇率、利率等类别下的100多个投资标的,除一些主流的指数标的,如沪深300ETF、标普500等,还有腾讯控股、阿里巴巴等个股。

  在发行周期上,该定制产品不同于普通按周期发行的理财产品,确定购买后,产品T+1日即生效,即产品的交易日和执行日为T+1(工作日),产品起始日为T+3(工作日)。如果要取消交易,必须在下单的当天晚上9点前进行操作。

  最后,需要注意的是,结构性产品不同于一般的理财产品,需要投资者具备一定的金融知识,对产品本身有充分的了解,同时也对市场走势有自己的判断。

  外资行如何服务本地投资者

  一般而言,国有银行的金融理财服务,是普通投资者的主要选择,因此,在内地市场,外资行需要通过差异化的产品服务来参与竞争。李峰表示,外资行要坚持在全球化金融和跨国际服务的传统竞争优势,同时不断推陈出新,并致力于贴近本地的投资者。

  汇丰银行的理财产品主要包括三大板块。一是以海外基金为主的基金业务,如代客境外理财(QDII)、代销中国香港的互认基金、双币投资等,帮助境内客户进行海外投资;二是保险类业务,其银保产品以年金类保险、定期寿险等长期产品为主;三是结构性产品,在外资行中,汇丰发行的结构性产品数量较多,本次的定制型结构产品,也是其在产品创新上的一次突破。

  此外,在支付领域,汇丰近期推出移动端个人账户“汇丰易存”,是外资行中较早推出这一服务的机构,该账户属于个人II类人民币结算账户,无实体卡,可提供绑定账户间转账、存款办理、信用卡还款等日常银行业务,不收取账户管理费。

  (文章来源:理财周刊)

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