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邮储银行的低调自信—邮政储蓄银行行长吕家进专访

时间:2019-01-03 23:03:32来源:网络整理作者:佚名

当代金融家2014年3月刊


当代金融家2014年3月刊

文/韩松 程晓艳 江宏

  邮储银行7年来的发展,主要得益于邮政金融体制改革释放出的红利。持续深化改革,以改革促发展,以发展促改革,将是邮储银行永恒的课题

  作为全国性大型商业银行行长中最年轻的一位,今年46岁的中国邮政储蓄银行(以下简称“邮储银行”)行长吕家进显得很“低调”。

  2月20日,在北京金融街(000402,股吧)北边一隅的邮储银行总行大楼,吕家进接受了本刊记者专访。对关于他本人“从业经历”、“人生感悟”、“领导风格”之类的问题,吕家进一概谢绝不谈,仅希望将访谈内容完全集中在邮储银行转型发展的“第二个五年”愿景和战略上。

  2007年3月,邮储银行按照国务院邮政体制改革的要求,按照商业银行法的规定,完成了组建工作。7年来,邮储银行在改革发展中,秉承“普惠金融”理念,依托邮政网络,坚持服务“三农”、服务社区、服务中小企业的市场定位,与其他商业银行形成良好互补,在支持国民经济建设和社会发展中发挥了重要作用,取得了令人瞩目的成绩。

  邮储银行成立时,不少人曾对这家新银行的未来抱有疑虑。那时,普遍的观点是这家由邮政储蓄改制而来的银行欠缺金融专业能力,长期以来“只存不贷”,能否做好信贷业务、实现良性发展尚属未知。甚至在邮储银行的“东家”—— 中国邮政集团公司内部,部分人也一度不太看好这家子公司。

  然而,7年过去,邮储银行实现了资产业务、营业收入、盈利能力的迅速增长。截至2013年底,邮储银行的资产规模由组建之初的2.13万亿元增长到5.58万亿元,营业收入规模由300多亿元增长到1544亿元。与此同时,邮储银行的资本金也由设立时不足200亿元,增加到1600多亿元。来自邮储银行自身发展的内源性资本补充,支持了邮储银行持续7年的快速发展。

  与此同时,邮储银行信贷投放从零起步,增速持续排名国内商业银行第一位,累计发放贷款4.37万亿元,余额为1.56万亿元。特别是在近年来宏观经济重大周期性变化的环境下,邮储银行的信贷资产不良率仍保持在0.51%,显著优于国内银行业平均水平。

  据金融信息提供商SNL Financial发布的2013年度全球排名前100银行榜单,以截至2013年9月30日总资产计,邮储银行居全球第39位,在中国银行业中,位列工行、建行、农行、中行、交行之后。

  这些成绩给了邮储银行坚定的信心。“总结邮储银行这些年的经验,就是要坚定不移地抓改革,坚持不懈地抓发展。”吕家进的话掷地有声,“当年国务院为我们确定的邮政金融体制改革总体方案和‘自营+代理’的模式,实践证明是非常正确的。对于邮储银行走好市场化、商业化发展道路,特别是走好中国普惠金融商业可持续发展道路,我们很有信心。”

  邮储银行的愿景是,力争在未来五年建成具有一定国际影响力的有特色的大型零售商业银行。

  “一号文件”

  2014年1月,《关于全面深化农村改革加快推进农业现代化的若干意见》正式发布,这是中央一号文件连续11年关注“三农”。其中,用相当篇幅指导今后农村金融发展的方向,并明确提出“鼓励邮政储蓄银行拓展农村金融业务”。这已是中央一号文件第九次“点名”邮储支持“三农”,希望邮储银行在农村经济金融发展中做出重大贡献。

  今年的一号文件,与往年有很大不同,对邮储银行的意义也格外重大。文件发布后,邮储银行开展了全行范围的学习研究,分析文件精神,研究产品和服务切入点。“今年的一号文件含‘金’量更高,特别适合邮储银行新的发展。”吕家进如是说,显然对下一步的谋划已经踌躇满志。

  吕家进 中国邮政储蓄银行行长

  在过去7年中,邮储银行积极从事小额贷款服务,小额贷款产品已经在国内乃至世界范围内形成了显著影响。截至2013年底,邮储银行累计发放小额贷款1300多万笔、8000多亿元,支持了800多万户农户的生产和发展需求。

  党的十八届三中全会和中央农村工作会议明确提出,要加快构建新型农业经营体系,努力走出一条生产技术先进、经营规模适度、市场竞争力强、生态环境可持续的中国特色新型农业现代化道路。

  吕家进认为,在广大农村地区,通过土地流转、林权流转、宅基地流转,生产资料将在一定范围内实现适度聚集,主要从事农业生产、具有一定规模、收益相对稳定的家庭农场等新型农业经营主体将涌现出来。

  “对整个银行业来说,‘三农’领域将成为新的掘金地”,吕家进说,现代农村金融体系进一步完善,风险分散、补偿和转移机制进一步健全,金融生态环境进一步优化,“三权”流转增加农民致富渠道……一系列政策中蕴含着丰富的机遇。

  邮储银行现有的小额贷款产品,主要基于土地家庭联产经营承包责任制,为众多、分散的农户提供信贷支持。面对“三农”领域的新变化,如何用好、用足一号文件的鼓励政策,邮储银行已经有了自己的部署。

  “在产业类别上,让农林牧渔以及农畜产品深加工、农业生产资料流通各环节各就其位”,吕家进说,“对‘三农’领域内的客户,按照‘宜场则场、宜户则户、宜企则企、宜社则社’的原则,主动适应现代新型农业经营主体的金融服务需求。在农业生产资料购买、农机具购置、土地承包经营权转让、农田整理、农田水利建设各方面,特别是现代农业、都市农业、设施农业方面,加大金融支持力度。”

  吕家进认为,一号文件的一系列政策,为邮储银行实现由农户金融服务向农场主、农业产业链金融服务的升级提供了机遇。在巩固邮储银行小额信贷农户金融服务“金字招牌”的同时,邮储银行将加大向农村龙头企业及农村加工、服务、贸易领域的推进。“这样不仅能够解决农村龙头企业资金供给问题,还能带动产业链条上的农民致富、小微企业发展,我们把这称为‘产业联动、以大带小’”,吕家进强调,“新型农业现代化是巨大的机遇,农户和农业企业的发展给金融机构创造了服务机会。邮储银行要做的,就是尽我们所能,放大金融服务‘三农’的杠杆和扩散效应,支持新型农业经营体系加快构建,实现国家、社会和企业发展的多赢。”

  绿色信贷

  当前,中国经济处于重大调整时期。党的十八届三中全会指出,我国正处于经济增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期三期叠加的阶段。

  谈到这一话题,吕家进显得有些严肃,语速明显放慢,提出的意见严谨而审慎,显然早已经过反复的研究和思考。

  在吕家进看来,在当前我国经济转型发展过程中,要保持经济稳定增长,既要实施稳健的货币政策和积极的财政政策,更要特别注重实体经济发展方式的转变。

  产能过剩是我国经济社会发展中面临的突出问题,这其中有国际金融危机导致全球供求格局发生重大变化的影响,也是国内产业发展中各种矛盾和问题长期积累的结果。

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