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中国私人银行发展素描

www.21jrr.com发布时间:2009-02-23 09:23文章来源:未知投稿给我们
 富人大部分都有很好的商业逻辑,自己可以管理自己的财富,这是私人银行进步的大瓶颈

  一个衣着讲究,提着黑色公文包的男士,坐在高档酒店大堂,似乎在等待什么人。忽然,一个陌生人从后面轻轻拍了拍他的肩膀,低声说道,“我们老板在那边等你”。而就在不远处的角落里,只见一个身穿黑色连帽风衣,带着宽大墨镜的人影隐进了黑暗中。

  这一幕不是《007》电影里的场景,而是不久前,中国某位私人银行家会见客户的真实经历。

  私人银行并非私人开设的银行,而是面向富有家庭或个人的最高端的财富管理业务。

  从理论上,私人银行的客户经理可以为客户提供从规划投资、合理避税、遗产管理、教育信托,到企业等实体并购案的建议,还会代表客户到拍卖场竞标古董,陪客户品鉴红酒,甚至提供心理辅导。

  拥有了自己的私人银行顾问,就像找到了一个博学的密友,一个得力的管家,而享受这一切,需要你至少拥有100万美元的可投资资产。

  一位资深私人银行人士告诉理财周报记者,在时下的中国,这个被称为“全世界现金流最丰富的国家”,拥有100万美元的人群规模已经十分庞大。“但我也不得不承认,这当中的大部分,还并不了解,或者不完全了解私人银行。私人银行的发展,还处于起步阶段,还有很长的路要走。”

  潜在客户煤老板段哥:“什么是私人银行?”

  “我的钱为什么要存到私人的银行里?我觉得公家的银行比较可靠。”段哥的第一句话让理财周报记者愕然。

  从资产规模上,这位拥有N辆名牌跑车、数个洗煤厂、资产数亿的古交煤老板绝对够得上享受私人银行的门槛儿,但他似乎对私人银行没有任何概念。

  当理财周报记者告诉他,“私人银行不是私人办的银行”之后,他反问:“那什么是私人银行”记者向他解说了一番之后,他才恍然大悟。

  “我帮你打听了我们古交真正的有钱人,可是我周围的人都跟我一样,从银行贷款的多,但还真没听说谁把那么多钱存到银行里。”段哥笑道,“山西的老板,更愿意把钱投在看得见的东西上。”

  “事实上,根据我们对中资银行私人银行的调查,中资银行私人银行业务的客户目前主要是中国第一代企业家。他们加入私人银行的目的不是为了理财,而是为了获得银行的融资贷款业务,因为这些人都有把企业做大的要求。”罗兰?贝格合伙人曲向军告诉理财周报记者。但私人银行的好处,段哥还没有看到。

  某IT知名人士:“只是一场数字的游戏”

  他不方便透露自己的名字,但他在很长时间内是私人银行的客户,但结果是“一场金融危机,很多钱都赔进去了”。

  “不要相信私人银行,他们的理财产品主要都是忽悠。”电话中,他告诉记者。

  2004年前后,在一场巨大的互联网收购案之后,上述IT知名人士受到了私人银行的追逐。

  “当时内地私人银行业务还没有发展起来,主要是来自香港、新加坡的私人银行客户经理找我。这个圈子也不大,都是朋友托朋友,我打听了一下,选了一家口碑还不错的私人银行。”

  他介绍说,“接下来就由一个个人经理,和我进行不定期的沟通。沟通时他会拿出各种各样的理财产品,其中包括好多海外基金、对冲基金等。这些产品有的收益率高,有的收益率低,个人经理介绍完以后,让我来根据收益率选择。”

  “经济好的时候,个人经理今天告诉我‘涨了10%’;明天告诉我‘涨了20%’。结果金融危机来了,很多钱没了。”

  “事实上,我认为,在市场好的时候,我可能不需要理财师来帮我做资产配置,我手中的钱可以用来投资其它的企业,通过其上市退出获得更大的收益。但目前的市场,恰恰是我需要理财师帮我做资产配置的时候。”

  这位知名人士颇有点无奈地说,“可是,理财师的好建议在哪里呢?”

  “后吃螃蟹的人”私募人士郑总:“收益率不会比我自己高”

  郑总从英国回来,曾经是英国某会计师事务所的高级合伙人。如今,他在北京拥有自己的投资公司。时尚、愿意尝试新鲜事物的他告诉记者,“我很了解私人银行,但我更愿意尝试市场上的各种投资机会,这样更有成就感。”

  “私人银行的收益率绝对不会比我自己打理的收益率高。”他坦言,从英国开始,他就一直接触私人银行,他认为,目前国内的私人银行有以下几点需要加强。

  “品牌宣传要加强,要让更多客户知道私人银行是做什么的。私人银行的市场要细分,并针对这些细分市场提供差异化服务,尽管目前中资银行的私人银行还没有客户的压力。私人银行的理财产品要打包,不能只提供单一或几个产品。私人银行的增值服务要提上日程,比如奢侈品、艺术品服务等。”郑总认为,更重要的是,“中资银行私人银行的理财师虽然都拿到了CFP理财师的资格证书,但实际经验缺乏,另一方面,客户开发能力太弱。”

  “其实现在中资银行的私人银行权力非常大,以招商银行、中国银行、建设银行等为例,它们每家银行在北京、上海、广州的高端客户就有几千个。但外资银行的私人银行在中国就很艰难,像汇丰、花旗等,客户只有100多个,压力很大。”郑总坦言,如果中资银行的私人银行能够更加成熟,他会考虑成为“后吃螃蟹的人”。

  某外籍华人外企高层:“更愿意把钱交给国外的理财基金”

  “我的资产或许够私人银行的门槛,但我还没有考虑把钱拿到国内来。”某外籍华人,一名外企的中国高层这样说。

  “很简单,国外的理财基金是保本儿收益。我没有考虑我的资产能够赚多少钱,但它至少不能赔钱。但是,据我了解,去年私人银行的投资亏掉50%,是一件很正常的事儿。”她表示,“另外,国外的客户经理比较专业,我们可以保持很好的沟通,这一点也很重要。”

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