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疏通民营企业融资“堵点”

时间:2019-04-16 12:40:45来源:网络整理作者:佚名

本报记者温跃赵小亮

通讯员胡杰倪艳

“邮储银行这300万元贷款,不用抵押,不用担保,有了这笔资金,我再也不用为研发资金发愁了。”作为山东省枣庄市科技成果转化贷款的首批使用者,山东益康集团总经理高肇林对这款被称为“科信贷”的金融产品连连点赞。据悉,该产品是人行枣庄市中支联合科技局、财政局等部门,专为高科技民营企业订制的纯信用信贷产品。目前,该市通过这种信贷模式支持科创型企业13家,信贷投放达4750万元。

为破解民营企业融资缺抵押、少担保的瓶颈,人行枣庄市中支精准聚焦民营企业融资需求点,寻求银企合作的切入点,推动各项民营企业政策和产品落地生根。截至今年2月末,该市民营企业贷款余额达247.32亿元,占全部企业贷款比重的35.34%。

政策领航建起银企连心桥

家住枣庄市薛城区的市民盛敏一直以来有个创业梦,在申请加盟了蜜雪冰城饮品项目后,由于缺少用于店面装修及周转的资金,又无人担保,眼看创业梦就要搁浅。求助无门时,金融、保险部门工作人员主动找到她,向她介绍“政银保”贷款保证保险业务,告诉她不用担保人也能办贷款。短短几天后,她就收到了70万元的项目贷款。“要是没有‘政银保’这个好产品,我的创业梦就‘黄’了。”目前拥有4个加盟店的盛敏兴高采烈地说。

为引导更多的金融资源流入民营企业,人行枣庄市中支坚持“几家抬”工作思路,加强与地方产业、财税部门的沟通协调,积极出台疏通民企融资“梗阻”的政策措施。该行联合市金融办、发改委等部门出台《关于深化政银企合作支持实体经济发展的意见》,引导金融机构实行差异化授信策略,实现信贷资源“腾笼换鸟”;联合市财政、工商等部门出台《“政银保”贷款保证保险基金管理暂行办法》,三方合力疏解民营企业融资担保难的“堵点”;联合印发《科创贷风险补偿基金管理办法》,以政府风险补偿基金进行增信,助力科技型民营企业发展。

人行枣庄市中支灵活运用再贷款、再贴现等货币政策工具,对大力支持民营企业的金融机构给予政策倾斜。2018年,该行累计发放再贷款达2.3亿元,再贴现达7.56亿元,推出“重点支持票据直通车”业务,重点支持民营企业97家。

延伸服务畅通发展快车道

“银行行长到乡镇企业走访调研,上门提供金融服务,有助于银企跨越信息‘鸿沟’,面对面共商金融服务方案,培育乡镇信用客户。”人行台儿庄区支行行长任宪文深有感触地说。

为提升中小企业与银行对接质效,人行枣庄市中支实施区域分片对接和专项精准对接。该行联合市科技局、中小企业局等部门,举办民营企业“逛”金融超市项目对接会、银企对接会、政策宣讲会等各类线下对接活动。该行开展“金融精准助民企千户帮”活动,引导银行深入202户民营企业开展现场走访,提供个性化融资方案,确保暂时遇到困难的成长型企业融资有门路,贷款有方向。该行拓展政银企合作外延,创新开展“金融服务企业乡镇行”活动,对接融资需求。该行开展“专家+经理”贴身顾问行动,13家银行机构业务骨干组成金融服务顾问团队,为民营企业“把脉会诊”,提供“一对一”融资、融智服务。

该行加大线上对接服务力度,利用山东省融资服务网络平台实时、直达的优势,加大对全市民营企业融资项目的推介力度,采集民营企业融资信息供金融机构全天候对接,并力争实现“三个第一”,即:第一时间在平台发布全市民营融资需求,第一时间开展融资对接,第一时间反馈融资对接结果。

量身订制拓展融资新空间

为满足民营企业多元化、多层次资金需求,枣庄市金融机构贴合企业特点,创新个性化信贷产品,让民营企业贷得到、贷得快、贷得好。

“由于缺少土地、房产等有形抵押,门槛高、融资难成为很多民营企业面临的‘成长之痛’。”枣庄银行滕州市支行信贷主管许国凤介绍。为解决这类企业的融资难题,该行利用此类科技型企业具有专利权、知识产权的优势,为企业量身打造了“专利贷”,解决了民营企业融资抵押难的“痛点”。

山东威智医药工业有限公司是一家经营生物、医药专业领域技术开发的民营企业,拥有员工300余人,是生物制药行业的后起之秀。企业项目建成后,由于前期固定资产及科研投资较大,项目资金周转链条长,急需补充流动资金,满足生产需求。枣庄银行信贷人员了解到该公司产品为生物试剂且销售状况良好后,采用专利权质押方式,为企业追加流动资金贷款1000万元,累计授信3000万元,为企业生产经营注入了“强心剂”。

不仅如此,枣庄市各银行业机构积极拓展合格抵押品外延,引入第三方保险机构融资增信,先后推出应收账款融资、供应链融资、小额创业担保贷款等产品,依托互联网与大数据技术,创新推出“互联网+增信”信贷产品。枣庄农商银行推出了“优易贷”“订单融资+保证保险”业务,积极开办公证抵押、仓单质押等贷款业务;农行枣庄市分行推出“微易贷”“网捷贷”等互联网融资产品,满足中小民营企业主、个体工商户融资需求。

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