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银行头寸是什么意思?举例说明银行头寸

时间:2020-03-24 09:26:41来源:天下金融网作者:天下金融网
我们都知道,头寸指的就是我们所用来投资的资金,而银行头寸指的就是银行可以调度的资金。我们可以这样理解,是下级银行在上级银行中开设账户中的余额,这个余额也被称为是存款准备金。相同等级的下级银行之间进行的资金清算是要经过上级银行的存款准备金账户来结算的,而不同银行之间的资金清算,也都是通过不同银行总行在中国人民银行中所开了的存款准备金账户来进行结算的,所以银行在中国人民银行开设的账户也被称为是央行准备金账户。
银行头寸是什么意思?举例说明银行头寸
上面的解释其实是对银行头寸的一种狭义解释,广义的银行头寸我们可以按照科目和账号来进行理解,所以广义的银行头寸也可以更加细分为科目头寸和账号头寸,科目头寸也就是某个科目的余额,而账号头寸则是指这个账号的余额,我们在银行中经常见到的头寸报就是科目头寸。
 
下面我们通过例子来更好的进行理解:
 
比如工行和农行,这两个银行在央行中的存款准备金都是一亿元,现在工行的一个客户要给他的客户转账1.2亿元,这样通常都是要经过人行的大额支付系统,但是工行在人行中的准备金只有一亿元,也就是头寸只有一亿元,少了两千万,由于工行在人行中的头寸不足,所以这笔业务只能进入到排队状态,当工行将剩下的两千万补给人行了,那么转账才能成功,这样大家就容易理解了吧?
 
我们再打个比方,工行有一亿元的存款,在上缴准备金等等项目之后,工行有七千万可以用来放贷,这时候工行放出去了五千万贷款,还有两千万闲置,对于银行来说,不可能白白的支付给客户利息,所以工行就将这两千万放到央行里,让央行去进行调度给那些缺少头寸的银行,这时如果有个大客户正好要贷款三千万,这个银行缺少了一千万的头寸,那么就会向其他的银行去调入头寸。
 
同样的,证券资金账户的头寸也是这样来理解的,如果券商当前可调用的资金为一千万,而这时有很多客户要卖出股票拿钱出来,比如拿1100万,这时候券商头寸就会不足,要么只让客户取走一千万,要么就从别的地方再调入一百万来解决自己头寸不足的问题。
 

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