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中国转型村镇银行之梦

www.21jrr.com发布时间:2009-11-29 15:12文章来源:未知投稿给我们
 在追加资本金有限、只贷不融的成本压力下,许多小额贷款公司在成立之初就怀抱着一个终极梦想——转型成村镇银行

  按照目前的监管规定,村镇银行可以开展吸收存款、发放贷款、结算等业务。如能转制成为村镇银行,小额贷款公司可贷资金不足的难题将迎刃而解。

  今年6月,银监会发布《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》(下称“《规定》”),明确了小额贷款公司改制为村镇银行的准入条件、改制工作的程序和要求。根据银监会要求,可转制为村镇银行的小额贷款公司应为:资产风险分类准确,且不良贷款率低于2%;已足额计提呆账准备,其中贷款损失准备充足率130%以上;净资产大于实收资本等。

  《规定》明确,拟转制的小额贷款公司需按2008年下发的《关于小额贷款公司试点的指导意见》新设后持续营业3年及以上;清产核资后,无亏损挂账,且最近两个会计年度连续盈利。

  中国社会科学院经济研究所研究员王红领对此政策十分支持,她在近日的中小企融资论坛上表示:“大银行给大企业贷款,中小银行给中小企业贷款,这是一个信贷市场内生的专业化分工原理。”她认为应该大力推荐发展社区银行,主要依靠关系型贷款的社区银行有助于与所在地区的经济实体、居民保持着密切的人文关系。

  海印小贷公司也曾表示,三年后的目标是改制为村镇银行(即“区域性银行”)如果顺利改制后,会采取“贷款、储蓄捆绑在一起的服务模式”,建立与企业之间的帮助、合作与信任关系。“让企业有困难时,能够及时获得贷款;有闲钱时,会把钱存进我们银行。”

  不过,对于小额贷款公司转制成为村镇银行,业界也不乏质疑之声。

  业内人士表示,小额贷款公司的优点在于良好的体制机制。小额贷款公司的股东大都是民营企业,按市场化的原则运作,具有高度的灵活性。如果转制成为村镇银行,其股本结构将发生巨大改变,是否能保持小额贷款公司的优势也不好预判。

  社区银行运营模式在国外有先例

  广州中心城区的小额贷款公司若成功改制成“区域性银行”,实际上,就相当于国外的社区银行。

  社区银行起源于美国,经过100多年的发展,美国社区银行已形成了成熟的运作模式。美国的社区银行以中小企业、社区居民和农户为主要客户,凭借其深厚的信息积累和优良的服务,通过简便的手续和快速的资金周转,用少量资金解决客户之急需,因此深受美国中小企业的欢迎。

  美国社区银行多为州立银行,是为州及更小范围的地方经济服务的。社区银行将从该地区吸收的存款又投回到该地区,从而推动当地经济的发展,有效防止了基层金融的空洞化。

  鉴于自身的资金规模,社区银行以向客户提供零售服务为主,包括企业贷款和农业贷款、较低收费的支票和投资产品、不同种类的楼宇按揭和消费者贷款产品、较低费用的信用卡和借记卡服务,以及自动提款机和电子银行等服务。同时,社区银行十分注重业务创新,为了在激烈的市场竞争中生存下去,由过去单纯经营存贷款业务转为多元化经营,积极开发信托、保险、证券、咨询等新业务,以满足顾客的多样化需求。
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