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桐城农商行资产质量承压:多个核心指标不达标 不良率12.25%

时间:2019-01-30 14:29:02来源:网络整理作者:佚名

  2018年末,桐城农商行核心一级资本充足率、资本充足率、拨备覆盖率均远低于监管要求,而净利润同比下滑71.7%。

  2018年末,桐城农商行核心一级资本充足率、资本充足率、拨备覆盖率均远低于监管要求,而净利润同比下滑71.7%。
继铜陵农商行之后,安徽又一家银行不良率飙升,达到12.25%。1月28日,中诚信国际信用评级有限责任公司(下称“中诚信国际”)发布评级报告,将安徽桐城农村商业银行股份有限公司(下称“桐城农商行”)主体信用等级由A+调整为A,同时将2015年2.7亿元二级资本债券的信用等级由A下调到A-。

  中诚信国际称,受地区信用环境变化以及监管要求不良全面暴露影响,该行不良贷款大幅攀升,拨备覆盖率低于监管要求,贷款集中度较高,且转贷贷款金额较大,未来资产质量承压。

  净利润下滑71.7%

  资料显示,桐城农商行于2008年在安庆市率先完成从信用社到农村银行的嬗变,组建了安庆市第一家农村银行。2012年7月17日,改制组建农商银行挂牌开业,注册资本为50168万元,下设40个支行、18个自助银行,总部设有17个职能部门,同时主发起设立9家江淮村镇银行。

  桐城农商行是以传统存贷款业务为主的一家银行,利息收入为其主要收入来源,非利息收入占比较低。数据显示,2017年该行实现非利息净收益0.16亿元,在净营业收入中占比仅为1.82%。但2017年该行全年实现拨备前利润4.92亿元,同比增长41.69%;为应对不良上升,全年共计提款损失准备1.75亿元,同比增长57%。在上述因素的综合作用下,桐城农商行在中国货币网公布的2017年度披露报告显示,该行实现净利润2.47亿元,同比增长30.81%;平均资本回报率和平均资产回报率分别为11.69%和0.9%,同比分别上升1.9个和0.1个百分点。

  根据中诚信国际评级报告,桐城农商行2018年实现净利润下滑至0.7亿元,同比大降71.7%。

  2017年度披露报告亦显示,2017年末,该行贷款总额为1212361万元,其中,正常类贷款余额1139686万元,关注类贷款余额30421万元,不良贷款余额42254万元,不良率3.49%,2017年末贷款损失准备余额387222万元。

  但随后,受宏观经济增速下行影响,当地制造业、批发零售业受到冲击,该行部分贷款客户无法按时偿还银行本息,形成不良贷款,桐城农商行信贷风险管控面临较大挑战。

  根据1月28日中诚信国际公布的评级报告,截至2018年末,该行不良贷款率飙升至12.25%。

  为应对“监管明确逾期90天以上贷款计入不良”,中诚信国际评级报告显示,2018年5月及6月,桐城农商行先后将21.78亿元逾期90天以上贷款调入不良贷款(含表外不良清收处理后剩余的2.61亿元),不良率大幅反弹。2018年,桐城农商行全年累计处理不良贷款12.08亿元,其中现金清收0.81亿元,核销2.77亿元,以资抵债0.7亿元,清息转贷及结息化解7.8亿元。

  由于不良率较快上升,截至2018年底,该行不良贷款余额为16.88亿元,较年初增长12.66亿元,不良率为12.25%,较年初上升8.75个百分点。

  而在拨备方面,由于不良率大幅攀升,截至2018年底,桐城农商行拨备覆盖率由145.26%大幅降至25.02%,严重低于拨备覆盖率150%的监管要求。

  核心一级资本充足率下降至0.23%

  在资本充足率方面,2017年,随着业务规模扩大和超额贷款损失准备减少,桐城农商行资本消耗有所增加,截至2017年末,该行核心一级资本充足率和资本充足率分别为12.19%和14.06%。

  而2018以来,由于不良贷款攀升,该行母公司口径2018年末贷款损失准备缺口达12.63亿元。截至2018年末,母公司口径核心一级资本净额和资本净额分别大幅下降至0.30亿元和3亿元,核心一级资本充足率和资本充足率分别下降至0.23%和2.28%,均远低于监管要求。

  根据《巴塞尔协议III》要求,到2018年底,非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率需分别达到7.5%、8.5%、10.5%。

  桐城农商行官网显示,截至2017年末,桐城农商行资产总额达219.53亿元;各项存款169.62亿元,各项贷款121.24亿元。存贷款市场份额位于桐城市银行同业首位,在安庆市8家农商银行中排名第一,在安徽省农商银行系统中排在前列。

  第一财经记者注意到,2018年11月,中诚信国际下调安徽另外一家农商行铜陵农商行主体信用等级,由A+调整为A。公告显示,截至2018年三季度,铜陵农商行不良贷款率高至15.17%,核心一级资本充足率和资本充足率分别较年初下降7.35个和8.68个百分点至4.42%和7.44%。

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