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资本充足率近监管红线 桂林银行定增关口被罚

时间:2019-03-16 21:47:39来源:网络整理作者:佚名

  3月中旬,百洋股份(002696)发布公告,拟投资4050万元认购桂林银行1000万股新增股份。根据公告,桂林银行以2016年末股份总额30亿股为基数,分阶段定向募集合计新增股份20亿股,发行后股本总额将至50亿股。这也是桂林银行2010年更名以来第六轮定增。

  频繁定增的背后,是桂林银行面临资本充足率大幅下滑、资产质量下降的压力。数据显示,截至2018年9月末,桂林银行资本充足率指标为10.67%,较2017年年末下降1.09个百分点;不良贷款率1.71%,较2018年年初上升0.22个百分点;拨备覆盖率161.86%,较2018年年初下降25.73个百分点。

  值得关注的是,处于定增关口的桂林银行,近日连收桂林监管分局3张罚单,其中因股权管理不规范、股东以非自有资金入股等问题被罚款45万元。

  六度定增补血

  百洋股份发布公告,为进一步深化公司与桂林银行的战略合作关系,提升银企合作水平,保障企业的持续稳步发展,公司拟投资4050万元认购桂林银行1000万股新增股份。

  针对增资扩股的具体情况,桂林银行方面回复《中国经营报(博客,微博)》记者称,目前百洋股份拟认购桂林银行股份工作正在推进中,银行还在与百洋股份作进一步商洽,相关细节暂不便公布。

  根据公告,桂林银行以2016年末股份总额30亿股为基数,主要面向桂林市属国有或国有控股企业、战略投资者及其他存量股东,以及区内外优秀国有企业或民营资本等潜在机构投资者,分阶段定向募集合计新增股份20亿股,发行后股本总额将至50亿股。

  桂林银行前身为桂林城市合作银行,1997年由桂林市7家城市信用合作社改制而成。自2010年获批正式更名以来,桂林银行频繁定增扩充股本。2016年,桂林银行就启动了第五轮定增,据国家企业信用信息公示系统显示,截至目前桂林银行注册股本扩增至30亿元。

  2017年桂林银行启动第六轮定增扩充资本。同年6月,广西银监局(现广西银保监局)审批通过《桂林银行2017年定向募股增加注册资本方案》,桂林银行将股本总额增至50亿元人民币。

  2017年6月26日,桂林银行原股东桂林莱茵生物(002166)科技股份有限公司发布公告,拟以自筹资金按其定向募股方案认购增发股份2486.5万股,认购价格暂定为3.97元/股,全额认购金额约为9871.6万元。 记者从广西银保监局官网查询发现,截至目前仍未公布该项股权变动审批结果。莱茵生物公告中提到,为进一步充实资本,完善股权结构,稳步推进上市工作,桂林银行欲实施新一轮定向募股工作。

  2017年12月,中广核资本控股有限公司参与定增事项获监管审核,增持桂林银行1.7亿股,加计原持有的3.3亿股,合计持有该行5亿股,占桂林银行本次定后总股本10%。桂林市交通投资控股集团有限公司也于2018年12月获监管审批,增持桂林银行1.88亿股,增持后合计持有9.07亿股,占该定增完成后总股本的18.14%。

  据2019年同业存单发行计划数据显示,截至2018年9月末,桂林银行持股超过5%的股东分别为交通投资控股、中广核资本、桂林市自来水公司,持股比分别为7.19亿股、5亿股和2.42亿股,持股占比分别为16.87%、11.74%、5.69%。

  值得关注的是,处于定增关口的桂林银行,在3月6日连收桂林监管分局3张罚单。其中,桂林银行因股权管理不规范、股东以非自有资金入股被罚款45万元。

  对于此次股权管理问题被罚对定增工作的影响,桂林银行方面回复称,目前增资扩股工作在稳步推进中。

  北京问天律师事务所主任张远忠博士表示,一直以来,为了确保参股银行企业实力,监管对股东参股资金来源有明确严格的限制,防止企业通过借债或发行资管、信托产品等形式参股,造成银行股权结构不稳定。张远忠认为,股东非自有资金持股占比非常小的话应该影响会不太大。

  桂林银行频繁定增扩充资本的同时,也在积极为上市做准备。

  早在2015年,桂林银行曾宣布拟申请在新三板挂牌,但筹备近一年便宣告暂停。2016年6月,桂林银行在股东大会上审议《关于暂停向证监会申请股票在全国中小企业股份转让系统挂牌并适时启动在公开市场发行股票的议案》。

  2017年9月,桂林银行党委书记、董事长王能曾在该行会议上强调要紧盯上市目标,夯实资本基础、理顺机制体制、拓宽发展空间、强化内控合规意识等,打造一流中小银行。王能在会议上指出,要加快完成第六轮增资扩股工作,将总股本扩至50亿,为上市过渡期储备资本。

  不良“双升”

  近年来,桂林银行通过外部定增扩充股本的同时,资产规模、银行经营规模也保持快速增长。

  据桂林银行官网公布的最新数据显示,截至2018年末,桂林银行集团总资产2677亿元,同比增长17.84%;存款总额2120亿元,同比增长17.81%;贷款总额1408亿元,同比增长44.43%。

  同时,桂林银行分支网点增速加快。据桂林银行2017年年报数据显示,2017年该行继续推进“走出去”发展战略,积极推动机构规划筹建设立工作,不断完善机构布局,在报告期内,该行新开业1家分行、7家支行、32家社区支行和小微支行。截至2018年9月末,桂林银行共有248家分支机构(含小企业金融服务中心)及7家控股村镇银行。

  记者从银保监会公告初步统计发现,2018年至今,桂林银行获批增设分支机构达23家,其中21家为小微支行。

  中国银行国际金融研究所研究员熊启跃表示,银行已进入智能化转型期,大型银行普遍网点结构比较成熟,主要是进行优化调整,整体在控制网点,对物理网点的依赖在减弱;有些成长中的中小银行仍需要进行网点扩张,支撑业务拓展。

  熊启跃指出,目前网点设立受监管影响较大,银行网点布局也在向支持小微、民企的方向倾斜,而且受牌照限制,区域银行不会像以前一样到处铺点,更多会深耕省内网点。

  一边是规模扩张,而另一边则是资本充足率和资产质量的压力。

  数据显示,截至2018年9月末,桂林银行资本充足率10.67%,较2017年年末下降1.09个百分点;核心一级资本充足率和一级资本充足率均为8.99%,较2017年年末下降0.74个百分点。其中,资本充足率指标已临近监管红线。

  与此同时,桂林银行不良压力也在上升,不良贷款余额和不良贷款率“双升”。

  据中国债券网公布的桂林银行2018年三季度报显示,截至2018年9月末,桂林银行不良贷款余额19.3亿元,较年初增加6.59亿元,增幅达51.89%;贷款损失准备余额31.2亿元,较年初增加7.4亿元;不良贷款率为1.71%,相比年初增加0.22个百分点。
   桂林银行方面回复记者称,该行的资本补充工作一直在推进当中,并不断提升资产质量,以支撑业务持续发展。

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