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山西阳泉市商业银行业务结构调整阵痛不断 不良贷款率翻倍,拨备覆盖率跌至监管红线

时间:2019-04-11 15:16:48来源:网络整理作者:佚名

  和讯银行消息 4月11日,阳泉市商业银行披露2019年度同业存单发行计划,拟发行同业存单46亿元。

  资产负债规模不断壮大 回归商业银行业务本源

  该行同业存单显示,阳泉市商业银行前身为阳泉市城市信用社,设立于1985年,2007年改制成为阳泉市商业银行,注册资本14.36亿元,民营资本持股占比83.31%。

  据该行披露的财务状况及主要监管指标,和讯银行进行了梳理。

阳泉商业银行业务结构调整阵痛不断 不良贷款率翻倍,拨备覆盖率跌至监管红线


  阳泉市商业银行的总资产2016年末、2017年末和2018年末分别为259.24亿元、401.26亿元和457.81亿元;总负债分别为240.95亿元、376.43亿元和431.41亿元。资产和负债在2017年快速增加,2018年末较2016年总资产增长比例76.59%;总负债增长比例79.05%。

  值得注意的是,作为一家商业银行,阳泉市商业银行2016年的发放贷款及垫资共33.68亿元,占总资产的12.99%。联合资信披露的评级报告表示,近年来为提升收益水平,阳泉市商业银行投资力度较大,但受监管要求业务回归本源的影响,该行逐步调整业务结构。2018年末,该行发放贷款及垫资154.91亿元,由此带来的利息净收入也是水涨船高。

  结构调整阵痛不断 净利近乎腰斩数据漏洞明显

  据阳泉市商业银行披露的利润表显示,该行2018年的利息净收入达到3.63亿元,而这一数据在2016年的时候还是负数。

阳泉商业银行业务结构调整阵痛不断 不良贷款率翻倍,拨备覆盖率跌至监管红线


  阳泉市商业银披露的利润表中2017年、2018年的营业收入分别为7.81亿元和7.99亿元,差距不大。但随后的营业利润却相差不少,2017年该行实现营业利润4.27亿元,2018年缩水到2.54亿元,同比减少40.52%。

  值得注意的是,业务结构调整带来的收入结构的调整。2017年,该行的利息净收入为0.35亿元,投资净收入高达7.66亿元。而2018年利息净收入3.63亿元,投资净收入4.24亿元。业务结构的调整带来的收入效应已经显现,随之而来的利润效应也凸显出来。2018年该行净利1.55亿元,同比减少1.73亿元,下降38.98%。

  究其原因时,发现了该行披露的财报中有趣的地方。根据其披露的利润表中和讯银行发现该行营业支出科目和下属二级科目数据有冲突。

截自阳泉商业银行同业存单计划


截自阳泉市商业银行同业存单计划

  该行营业支出科目2018年数据为3.51亿元,但是二级科目加和却有5.31亿元。

阳泉商业银行业务结构调整阵痛不断 不良贷款率翻倍,拨备覆盖率跌至监管红线


  据上述整理所得的支出指标来看,该行净利的减少主要是由于发放贷款及垫资随之带来的营业支出的增加所导致的,该行2018年的业务及管理费用同比增长28.87%至3.08亿元;资产减值损失同比增长109.43%至2.22亿元。

  不良贷款翻倍 拨备覆盖跌至监管红线

  资产减值损失的大幅提升,该行披露的监管指标也被掀开遮羞布。

阳泉商业银行业务结构调整阵痛不断 不良贷款率翻倍,拨备覆盖率跌至监管红线


  2018年,阳泉商业银行的不良贷款率增至2.57%,同比增长比例149.51%。资产负债表发放贷款及垫资这一项中,2018年是有所增长共154.91亿元,但同比增长比例只为59.88%。不良贷款增长率是贷款增长率的3倍。

  拨备覆盖率降低至120%,而这一数据在2017年末的时候还保持在282.73%的高位。显然,阳泉市商业银行对于结构调整带来的一系列后续的连锁反应略显迟钝。计提拨备考虑不充分,使得该项指标在银保监会的监管红线底部边缘试探。

  联合资信对该行的评估报告中指出,得益于2016年增资扩股的实施,阳泉商业银行2016年的资本充足水平显著提升。但是两年来,资产规模的快速增长,该行的资本充足率在2018年已经下降至8.42%。

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